Rozdiel medzi pôžičkami a zálohami
Stredobodom týchto dvoch konceptov sú peniaze a načasovanie. Peniaze sú neoddeliteľnou súčasťou každého podnikania. Je nevyhnutné, aby každá spoločnosť mala vo vreckách dostatok peňazí alebo finančných prostriedkov, aby mohla podnikať na investičné účely. Môžu nastať situácie, keď jednotlivec alebo firma môže potrebovať finančné prostriedky na splnenie svojich povinností. Túto potrebu uspokojujú pôžičky verzus preddavky. Načasovanie je ďalším nevyhnutným faktorom, ktorý sa objasňuje. Pre každého, kto rozdáva peniaze alebo „požičiava peniaze“, chce, aby jeho peniaze rástli a vrátili sa. Tento rast peňazí nastáva v priebehu času.
Čo je pôžička?
Suma, ktorá je vo forme dlhu poskytnutého finančnou organizáciou inej spoločnosti alebo jednotlivcovi výmenou za budúce splatenie rovnakej sumy spolu s úrokmi za dané obdobie.
Podmienky pôžičky sa vzájomne dohodnú každá strana zúčastnená na transakcii pred uskutočnením akejkoľvek výmeny finančných prostriedkov. Táto zmluva zvyčajne zahŕňa
- Suma požičaná,
- Suma, ktorá sa má vrátiť,
- Počet platieb, ktoré sa majú vykonať,
- Doba splácania,
- A zabezpečenie, ak existuje.
Zabezpečenie je majetok držaný dlžníkom v rovnakej alebo vyššej hodnote ako požičaná suma. Toto je z bezpečnostných dôvodov veriteľa v situácii, keď dlžník môže splácať splátky.
Dlžník spláca sumu úveru s úrokmi. Môže uskutočniť platbu vo forme paušálnej sumy alebo ako splátkový spôsob. Tieto podmienky sú zvyčajne definované v zmluve uvedenej vyššie.
Tieto prostriedky požičané požičiavateľom dlžníkovi sa používajú na účel, ako sú kapitálové požiadavky, nákup strojov, stavebníctvo atď. Suma sa spláca za obdobie rokov, a nie v krátkodobom horizonte (do jedného roka).
Pred požičaním peňazí si požičiavajúca inštitúcia overí dôveryhodnosť dlžníka. Dôveryhodnosť je finančná situácia alebo schopnosť dlžníka splácať pôžičky. Táto analýza je založená na histórii finančných transakcií jeho spoločnosti. Dôveryhodnosť tiež rozhoduje o úrokovej sadzbe, za ktorú dlžník spláca veriteľovi.
Zameranie na klasifikáciu úverov,
- Na základe zabezpečenia
- Zabezpečená pôžička: pôžička, ktorá je krytá kolaterálom.
- Nezabezpečený úver: Úver, ktorý nemá záložné právo na majetok / kolaterál. Dodáva sa s vyššou úrokovou sadzbou v porovnaní so zabezpečenou pôžičkou.
- Na základe splácania
- Časová pôžička: Celá výška úveru (vrátane úroku), ktorá je zaplatená pri budúcich špecifikovaných údajoch.
- Splátkový úver: Séria malých súm (každá platba zahŕňa časť úroku a požičané množstvo) rozdelených na určité obdobie. Suma sa môže rozdeliť rovnomerne alebo podľa zmluvy.
- Požiadavka na pôžičku: Suma spolu s úrokmi sa vyplatí veriteľovi na jeho žiadosť alebo „žiadosť“.
Účelom týchto pôžičiek môže byť účel
- Autopožičovňa
- Domáca pôžička
- Úver na vzdelávanie
- Komerčný úver
- Osobná pôžička
Čo sú zálohy?
Zdroj financovania, ktorý banky poskytujú spoločnostiam na splnenie ich krátkodobých požiadaviek (menej ako jeden rok). Na rozdiel od pôžičiek sú preddavky úverovým nástrojom. O podmienkach záloh sa rozhoduje centrálna banka (RBI v Indii) a banka túto sumu požičiava.
Zálohy sa poskytujú spoločnostiam na základe:
- Primárna bezpečnosť: Hypotéka dlžníkov, zmenky a pod. Tu má banka prioritu, aby splatila pôžičku pred akýmkoľvek iným súkromným držiteľom dlhu v spoločnosti.
- Zabezpečovací úver: Hypotéka nehnuteľností (pozemkov, budov atď.), Iných fixných aktív, ako sú stroje atď
- Záruky: poskytnuté partnermi, promotérmi, riaditeľmi atď
Rôzne typy bankových preddavkov:
- Krátkodobá pôžička: Celá suma je poskytnutá dlžníkovi naraz
- Kontokorentný úver : rezerva banky, v ktorej môže klient čerpať peniaze zo svojho účtu až do stanoveného stropu
- Nákup faktúr : Preddavky poskytnuté bankou po zriadení záložiek
- Peňažný úver: Poskytnutie zo strany banky, v ktorom zákazník môže vopred poslať peniaze až do založeného aktíva
Porovnanie medzi jednotlivými pôžičkami a preddavkami (infografika)
Nižšie je uvedený najlepší rozdiel 6 medzi pôžičkami a preddavkami
Kľúčové rozdiely medzi pôžičkami a zálohami
Obe pôžičky verzus zálohy sú na trhu populárne voľby; diskutujme o niektorých hlavných rozdieloch medzi pôžičkami a preddavkami:
- Pôžičky sú zdrojom dlhodobého financovania (zvyčajne viac ako jeden rok), zatiaľ čo preddavky sú zdrojom krátkodobého financovania, to znamená, že sa majú splatiť do menej ako jedného roka.
- Peňažná hodnota preddavku je zvyčajne nižšia ako v porovnaní s pôžičkou.
- Keďže preddavky sú krátkodobé, úroková sadzba, ktorá sa na ne vzťahuje, je tiež nižšia v porovnaní s úrokovou sadzbou na pôžičky.
- Právne formality spojené s čerpaním úveru sú príliš vysoké v porovnaní s preddavkami.
Tabuľka porovnania úverov a preddavkov
Nižšie je 6 najvyšších porovnaní medzi pôžičkami a preddavkami
| Základ porovnania úverov a preddavkov |
PÔŽIČKY |
ZÁLOHY |
| o | Prostriedky požičané jedným subjektom na iný účel. (Zvyčajne na kapitálové účely) | Požičiavajú banky firmám, aby splnili svoje krátkodobé finančné požiadavky |
| príroda | Pôžička je podľa povahy dlhov | Zálohy sú svojou povahou úverovým nástrojom |
| Časové trvanie | Pôžičky sú dlhodobé | Preddavky sú krátkodobé (maximálne jeden rok) |
| Zabezpečenie kolaterálu | Pôžička môže alebo nemusí byť zabezpečená (zabezpečené a nezabezpečené pôžičky) | Umožnené iba proti primárnej bezpečnosti alebo záruke |
| Právna formalita | Vyžaduje sa veľa právnych postupov | V porovnaní s pôžičkami, nízka právna formalita |
| príklad | Komerčný úver, vzdelávací úver, pôžička na auto, domáci úver | Krátkodobý úver, hotovostný úver, zmenka |
Záver - Pôžičky verzus zálohy
Zvyčajne sa „preddavok“ považuje za „pôžičku“. Ale technicky sú obe pôžičky verzus zálohy odlišné. Spoločnosť, ktorá potrebuje financovanie na kapitálový účel, získa na základe požiadavky pôžičku. Veriteľ a dlžník tu súhlasia so splatením celkovej sumy spolu s úrokmi za určité obdobie. Spoločnosť, ktorá chce preklenúť svoje krátkodobé finančné požiadavky, musí požiadať banku o preddavky.
Odporúčaný článok
Toto bol sprievodca po najväčších rozdieloch medzi pôžičkami a preddavkami. Tu tiež diskutujeme o kľúčových rozdieloch medzi Úvermi a Zálohami s infografikou a porovnávacou tabuľkou. Ďalšie informácie nájdete aj v nasledujúcich článkoch -
- Porovnanie aktív a pasív
- Daňový úver verzus odpočet dane
- Najvyšší rozdiel medzi CFA vs CA
- Monopol a monopolistická súťaž