IRA vs 401 (k) - Top 8 najlepších rozdielov (s infografikou)

Rozdiel medzi IRA vs 401 (k)

IRA je skratka pre individuálne dôchodkové účty, ktoré sa používajú ako nástroj dôchodkového sporenia. Investícia do IRA na dôchodkové sporenie má výhodu úspory daní. Existujú hlavne tri typy IRA, tj tradičná IRA, Roth IRA a Rollover IRA. IRA môžu otvoriť jednotlivci alebo podnikatelia vo finančných inštitúciách pre dôchodkové sporenie s daňovými výhodami.

401 k) podobne ako IRA je tiež program dôchodkového sporenia s daňovou výhodou. 401 k) program sponzoruje a vypracúva zamestnávateľ, pričom zamestnávateľ má možnosť prispievať na účet 401 k). Zamestnávatelia ponúkajúci 401 (k) sa môžu rozhodnúť ponúkať zodpovedajúce príspevky alebo akýkoľvek iný príspevok na účet 401 (k).

IRA vs 401 (k) sú veľmi často používané a bežné možnosti dôchodkového sporenia s daňovou výhodou. IRA vs 401 (k) môžu používať jednotlivci aj podnikatelia. Zamestnanci alebo podnikatelia sa môžu rozhodnúť použiť jeden alebo oba nástroje IRA vs 401 (k) pre svoj plán dôchodkového sporenia.

Porovnanie medzi dvoma hlavami medzi IRA vs 401 (k) (infografika)

Nižšie je uvedený najlepší rozdiel medzi IRA a 401 (k)

Kľúčové rozdiely medzi IRA vs 401 (k)

Obe IRA vs 401 (k) sú na trhu populárne voľby; poďme diskutovať o niektorých hlavných rozdieloch medzi IRA vs 401 (k)

IRA vs 401 (k) sú často používané aj bežné možnosti dôchodkového sporenia s daňovou výhodou. Obaja môžu používať jednotlivci aj podnikatelia. Jeden môže zvoliť použitie IRA alebo IRA a 401 (k) pre svoj dôchodkový sporiaci plán.
IRA môžu otvoriť jednotlivci a nemá žiadne spojenie so zamestnávateľom. 401 písm. K) však ustanoví a sponzoruje zamestnávateľ.
Do IRA neexistuje žiadny zamestnávateľský príspevok. Zamestnávateľ sa však môže rozhodnúť ponúknuť zodpovedajúci príspevok alebo akýkoľvek iný príspevok na účte 401 (k) v pláne 401 (k).
Jednotlivci alebo podnikatelia s príjmom môžu v IRA prispievať do veku 70, 5 rokov. Musí sa však pracovať na tom, aby spoločnosť / zamestnávateľ bola spôsobilá pre účasť na pláne 401 (k) a aby spĺňala kritériá oprávnenosti stanovené zamestnávateľom.
Limity príspevkov v 401 (k) sú výrazne vyššie ako limity v plánoch IRA.
Náklady spojené s udržiavaním plánov 401 (k) na dôchodkové sporenie sú vyššie ako IRA.
IRA je flexibilnejšia, pokiaľ ide o výber úspor z dôchodkového plánu v porovnaní so 401 k).
Výbery v IRA verzus 401 (k) sa zdaňujú 10% ako daň za skorú distribúciu, ak vek majiteľa účtu je počas výberového roka nižší ako 59, 5 roka.
IRA má relatívne oveľa vyššie investičné možnosti ako plán 401 (k).

Porovnávacia tabuľka IRA vs 401 (k)

Nižšie je 8 najvyšších porovnaní medzi IRA vs 401 (k)

S č.	podrobnosti	Individuálny dôchodkový účet (IRA)	401 (k) Plán
1	definícia	IRA je nástroj dôchodkového sporenia s výhodou daňového sporenia, ktorú môžu využívať jednotlivci aj podnikatelia.	401 písm. K) je tiež nástroj na dôchodkové sporenie s daňovými výhodami, ktorý sponzoruje a zriaďuje zamestnávateľ.
2	Príspevok zamestnávateľa	Neuplatňuje sa v IRA, pretože nie je prepojený so zamestnávateľom.	Zamestnávateľ sa môže rozhodnúť ponúknuť zodpovedajúci príspevok rovnajúci sa príspevku zamestnanca alebo iný príspevok v pláne 401 (k).
3	Oprávnenosť na dôchodkové plány	Jednotlivci alebo podnikatelia s príjmom môžu prispievať do veku 70, 5 rokov. Ak niekto používa obidva nástroje IRA vs 401 (k), potom existuje obmedzenie príjmu na odpočet dane.	Jeden musí pracovať pre spoločnosť / zamestnávateľa, aby bol oprávnený na účasť v pláne 401 (k) a aby spĺňal kritériá oprávnenosti stanovené zamestnávateľom.
4	Limit príspevkov v dôchodkových plánoch	Celkový limit príspevkov v IRA je obmedzený na 6500 dolárov, čo zahŕňa pravidelný príspevok vo výške 5500 dolárov a dodatočný príspevok na dobehnutie pre tých, ktorí majú viac ako 50 rokov. Limit príspevku v rámci IRA je oveľa menší ako plán 401 (k).	Celkový limit príspevkov v pláne 401 (k) je pre zamestnanca obmedzený na 24500 dolárov, čo zahŕňa pravidelný príspevok vo výške 18500 USD a dodatočný príspevok na dobehnutie pre tých, ktorí majú viac ako 50 rokov. Celkový limit príspevkov pre zamestnancov aj zamestnávateľov je obmedzený na 55 000 dolárov.
5	Náklady spojené s dôchodkovými plánmi	Náklady na otvorenie IRA, vloženie peňazí na jednotlivé dôchodkové účty a ich správu sú oveľa nižšie ako plány 401 (k).	Náklady spojené s udržiavaním plánov 401 (k) na dôchodkové sporenie sú vyššie ako IRA.
6	Stiahnutie z dôchodkových plánov	Zamestnanec alebo obchodníci, ktorí vlastnia dôchodkový účet, sa môžu kedykoľvek rozhodnúť čerpať úspory z dôchodkového účtu. Neexistuje také obmedzenie pre výber z dôchodkového sporiaceho účtu.	V rámci plánu 401 (k) by mal zamestnanec dosiahnuť určité prípady stiahnutia podľa pravidiel plánu, aby mohol čerpať úspory z plánu 401 (k). Vo všeobecnosti môžu zamestnanci vyberať úspory, ak prestanú pracovať so zamestnávateľom alebo keď dosiahnu vek 59, 5 rokov alebo ak zamestnanec trpí akoukoľvek kritickou chorobou atď.
7	Daň z výberov dôchodkových programov	Úspory v rámci IRA podliehajú uplatniteľnej dani z príjmu z množstva peňazí vybratých z IRA v príslušnom roku výberu. Táto suma na výber je zdanená 10% ako daň za predčasné rozdelenie, ak je vek majiteľa účtu počas roka na odstúpenie od zmluvy nižší ako 59, 5 roka.	V pláne 401 (k) podliehajú príspevky na zamestnancov, príspevky zamestnávateľov a výbery z programu 401 (k) v roku odstúpenia od dane z príjmu. Výbery sa zdaňujú 10% ako daň za predčasné rozdelenie, ak vek majiteľa účtu je počas výberového roka nižší ako 59, 5 roka.
8	Dostupnosť investičných možností	IRA má oveľa viac investičných možností ako plán 401 (k), pretože je skôr ako bežný brokerský účet.	401 k) má v porovnaní s IRA obmedzené investičné možnosti. Existuje však niekoľko plánov 401 (k), ktoré prichádzajú s možnosťou prevádzkovania účtu ako bežného brokerského účtu s viacerými investičnými možnosťami.

záver

Individuálne dôchodkové účty a 401 (k) plán sú veľmi používaným dôchodkovým sporiacim plánom. IRA verzus 401 (k) prichádza s výhodou daňovej úspory s rôznymi limitmi príspevkov, dostupnosťou investičných možností, nákladmi a možnosťami výberu. 401 k) sa odlišuje od IRA rôznymi spôsobmi, pričom kľúčový rozdiel 401 k) je program sponzorovaný zamestnávateľom. 401 k) skóre vyššie, pokiaľ ide o limit príspevkov, ktorý je výrazne vyšší ako IRA, a náklady na udržanie plánu nižšie ako IRA. IRA má však výrazne vyššie investičné možnosti, a teda poskytuje väčšiu flexibilitu v porovnaní so 401 (k). Jednotlivec alebo podnikateľ môže použiť plán IRA vs 401 (k) na optimalizáciu svojich dôchodkových úspor.

Odporúčané články

Toto bol návod na najväčší rozdiel medzi IRA oproti 401 (k). Tu diskutujeme aj kľúčové rozdiely medzi IRA vs 401 (k) s infografikou a porovnávacou tabuľkou. Ďalšie informácie nájdete aj v nasledujúcich článkoch.