Rozdiel medzi 401 (K) a Rothom IRA
Myslíte si, že vozidlá na úsporu daní sú k dispozícii pre zamestnancov, aby mohli ušetriť na daniach? Dobre, dovoľte mi naznačiť. Na základe okamihu, keď ľudia chcú odpočítať daň z časti svojich úspor. Som presvedčený, že ste možno narazili na dve takéto vozidlá: 401 (K) vs Roth IRA.
401 (K) je plán odloženého príjmu, ktorý ponúka zamestnávateľ. Zamestnanec prispieva sumou 401 (K) a prideľuje sumu, ktorá sa má vyplatiť tomuto plánu. Príjmy plynúce z tohto programu sú pred odpočítaním daní z výplaty.
Naopak, medzi zamestnancom a investičnou spoločnosťou je zriadená Roth IRA. V takom prípade nie je zapojený zamestnávateľ zamestnanca. Na rozdiel od 401 (K) sú tu použité peniaze po odpočítaní dane.
401 (K)
Rozhodnutie zvoliť si 401 (K) sa zmenšuje na otázku „Kedy chcete platiť dane“? Na základe toho, či budete dnes vo vyššej daňovej kategórii, v porovnaní s tým, kedy odídete do dôchodku, vám pomôžete zvoliť tento plán. Ak si myslíte, že sadzba dane pri odchode do dôchodku bude nižšia ako v súčasnosti, mali by ste ísť za plán 401 (K). Týmto spôsobom už nemusíte platiť vyššie dane, keď ste vo vyššej daňovej kategórii.
Názov pochádza z miesta, kde bol tento plán definovaný, tj oddiel 401 (K) kódu IRS. Existuje veľa systémov, z ktorých si môže zamestnanec vybrať. IRS však nezdaňuje žiadny zo ziskov z týchto systémov. Zdanenie nastáva až po dosiahnutí dôchodkového veku zamestnanca.
Od roku 2019 sa limit pre ročné príspevky 401 (k) pre osoby mladšie ako 50 rokov zvyšuje na 19 000 USD z 18 500 USD, limit 2018. Osoby vo veku 50 a viac rokov môžu prispievať dodatočnými sumami vo výške 6 000 dolárov ročne.
Výhody 401 (K):
- Vaše príspevky môžu viesť k daňovým úsporám počas každého roka prispievania
- Použitím tohto plánu môžete skutočne prispieť každý kalendárny rok oveľa viac
- Môžete získať zamestnávateľský zápas, tj prispievať na účet zamestnanca ďalšími peniazmi, čo je zvyčajne percento z príspevku zamestnanca
- Peniaze, ktoré prispejete na plán 401 (k), môžu byť vybrané priamo z vašej výplaty
Roth IRA
Roth IRA sa odchyľuje od tradičnej trasy a nezahŕňa do obrazu zamestnávateľa. Ide iba o jednotlivca alebo zamestnanca a investičnú spoločnosť. Príspevky jednotlivca sú navyše po odpočítaní daní. Roth IRA je flexibilnejšia v porovnaní so 401 k) pre zamestnancov, pretože si môžu vybrať z čoho najviac. To dáva zamestnancom väčšiu mieru slobody investovania. Keďže peniaze po zdanení sa používajú na financovanie schémy Roth IRA, v čase odchodu do dôchodku, keď sa peniaze vyberú, sa nevyberá žiadna daň z príjmu.
V roku 2019 je maximálny ročný príspevok pre osoby mladšie ako 50 rokov 6 000 dolárov, z 5 500 USD v roku 2018. Tieto vekové kategórie 50 a viac rokov môžu prispievať dodatočnými 1 000 $ v celkovej výške 7 000 $ / 6 500 $ ročne. Jednotlivci, ktorí v roku 2019 zarobia viac ako 137 000 dolárov ročne (135 000 dolárov za rok 2018) - alebo 203 000 dolárov / 199 000 dolárov pre tých, ktorí sa vzali spolu, - nemôžu prispievať. Pod týmito limitmi je postupne vyradená príjmová skupina, pre ktorú sú možné čiastočné príspevky. Rozsah pre rok 2019 je 122 000 až 137 000 dolárov (120 000 - 135 000 dolárov v roku 2018) pre jednotlivcov a 193 000 - 203 000 dolárov (189 000 - 199 000 dolárov v roku 2018) pre tých, ktorí sa vzali spolu.
Tento systém pre zamestnávateľov alebo jednotlivcov má zmysel, ak sa domnievajú, že skupina daní z príjmu, ktorú dostanú do dôchodku, bude vyššia ako v súčasnosti.
Príspevky spoločnosti Roth IRA sa zvyčajne musia vyplácať v hotovosti. V rámci Roth IRA však existuje množstvo investičných možností, ktoré po vložení finančných prostriedkov zahŕňajú dlhopisy, akcie, podielové fondy, ETF atď.
Výhody Roth IRA:
- Vaše výbery vo veku odchodu do dôchodku budú oslobodené od dane, pretože ste už zaplatili príspevky po zdanení
- Svoje peniaze môžete kedykoľvek vybrať bez sankcie (bez výberu pokuty nemôžete vybrať skôr, ako dosiahnete 59 rokov)
- Táto schéma vám dáva voľnosť pri výbere sprostredkovateľskej firmy a tiež investičných možností na rozdiel od 401 (K).
401 (K) vs. Roth IRA (infografika)
Nižšie je uvedený najlepší 6 rozdiel medzi 401 (K) a Roth IRA 
Kľúčové rozdiely medzi IRA 401 (K) a Rothom
Oba 401 (K) vs Roth IRA sú populárne voľby na trhu; diskutujme o niektorých hlavných rozdieloch medzi 401 (K) a Rothom IRA
-
Príspevky zamestnávateľa
V prípade 401 (K) môže zamestnávateľ financovať až do určitého percenta vášho príspevku. Ak takúto motiváciu (voľné peniaze) poskytuje zamestnávateľ, musí sa použiť. To nie je prípad spoločnosti Roth IRA, v ktorej po odpočítaní dane bude mať za následok čistý príspevok jednotlivca.
-
Investičné možnosti
Aj keď získate príspevok zamestnávateľa vo výške 401 (K). To však nemusí stačiť, pretože právomoc investičných možností prislúcha zamestnávateľovi. Toto zužuje vaše voľby.
Na druhej strane, v Roth IRA si jednotlivec môže slobodne vybrať z investičnej spoločnosti a množstva investičných možností. Táto osoba si môže zvoliť investičného manažéra.
-
daň
Pokiaľ ide o spôsob financovania týchto systémov, existuje tiež rozdiel medzi schémami IRA 401 (K) a Roth. V položke 401 (K) sa finančné prostriedky odvádzajú do príjmu pred zdanením, zatiaľ čo v prípade Roth IRA sa finančné prostriedky prispievajú k príjmu po zdanení.
To znamená, že keď vyberáte peniaze vo veku odchodu do dôchodku, za 401 (K) musíte zaplatiť dane, ktoré neboli zaplatené skôr. Ale v Roth IRA, pretože dane už boli zaplatené, nie je potrebné platiť dane v čase výberu.
Porovnanie medzi dvoma hlavami medzi 401 (K) a Rothom IRA
Nižšie je 6. najvyššie porovnanie medzi 401 (K) a Rothom IRA
|
Základ porovnania medzi 401 (K) a Rothom IRA |
401 (K) |
ROTH IRA |
| Čo je to ? | Príjmový plán pre zamestnancov ponúkaných zamestnávateľmi prispievať sumou pred odpočítaním dane, aby sa ušetril vyšší daň po odchode do dôchodku | Príjmový plán pre jednotlivcov založený s investičnou spoločnosťou, ktorá požaduje určitú sumu po odpočítaní daní, aby neskôr po odchode do dôchodku ušetril na vyššej dani |
| Pred alebo po odpočítaní dane | pred | po |
| ovládanie | So zamestnávateľom | So zamestnancom |
| Zapojený zamestnávateľ? | Áno | žiadny |
| Zamestnávateľská pomoc (bezplatné peniaze) | Áno | Nie (zamestnávateľ sa vôbec nezúčastňuje) |
| Sloboda zvoliť správcovskú a investičnú spoločnosť? | žiadny | Áno |
Záver - 401 (K) vs. Roth IRA
Pozreli sme sa na dva z plánov príjmov, ktoré by potenciálne mohli jednotlivcovi pomôcť v čase odchodu do dôchodku na základe zátvoriek dane z príjmu, v ktorých sa momentálne nachádzajú. Videli sme 401 (K) vs Roth IRA. 401 (K) by malo byť vašou prvou voľbou, ak si myslíte, že sadzba dane z príjmu pri odchode do dôchodku bude vyššia v porovnaní s dnešnou sadzbou. V opačnom prípade je spoločnosť Roth IRA lepšia v prípade, že máte pocit, že daňová skupina, pod ktorou odchádzate do dôchodku, bude vyššia ako tá, v ktorej ste dnes. Závisí to od osoby k človeku.
Odporúčané články
Toto bol návod na najväčší rozdiel medzi 401 (K) a Rothom IRA. Ďalej diskutujeme o kľúčových rozdieloch 401 (K) vs Roth IRA s informačnými a porovnávacími tabuľkami. Ďalšie informácie nájdete aj v nasledujúcich článkoch
- Porovnanie financií a ekonomiky
- CFO vs CEO - ktorý z nich je lepší
- Nákup aktív verzus nákup akcií
- Rozdiel medzi repo sadzbou a reverznou repo sadzbou
- Kalendárny rok vs fiškálny rok