Techniky detekcie analýzy podvodov - dnes podnikové údaje spravujú a ukladajú IT systémy v organizácii. Organizácie sa preto pri podpore obchodných procesov spoliehajú viac na systémy IT. V dôsledku takýchto systémov IT sa miera ľudskej interakcie znížila do väčšej miery, čo sa zase stáva hlavným dôvodom podvodov v organizácii. Na opätovné odhalenie a predchádzanie takýmto podvodom sa organizácie púšťajú do automatizovaných kontrol.

Detekcia podvodov

Odhaľovanie podvodov znamená identifikáciu skutočných alebo očakávaných podvodov, ktoré sa majú vyskytnúť v rámci organizácie. Organizácia musí implementovať správne systémy a procesy na odhaľovanie podvodov v ranom štádiu alebo dokonca skôr, ako k nim dôjde. Detekcia podvodov pozostáva z nasledujúcich techník

  • Proaktívne a reaktívne
  • Manuálne a automatizované

Organizácia by mala tieto techniky zisťovania podvodov zahrnúť do svojej stratégie boja proti podvodom

Prečo je detekcia podvodov dôležitá?

Technika detekcie podvodov je dôležitá pre organizáciu, aby našla nový typ podvodov, a teda aj niektoré tradičné podvody. Skúsený podvodník dokáže obísť dokonca aj najúčinnejšiu techniku ​​zisťovania podvodov. Organizácia by preto mala byť veľmi inteligentná pri vývoji takýchto techník zisťovania podvodov.

Výhody odhaľovania podvodov zahŕňajú nasledujúce

  • Znížené vystavenie podvodným činnostiam
  • Znížené náklady spojené s podvodom
  • Zistite zraniteľných zamestnancov, ktorým hrozí podvod
  • Majú organizačné kontroly
  • Zlepšuje výsledky organizácie
  • Získava dôveru akcionárov organizácie

Analytics na sledovanie podvodov

Prístupnosť obchodných údajov z interných a externých zdrojov sa stala ľahšou. Vďaka tomu organizácie používajú analytiku vo svojich programoch zisťovania podvodov. Analytika údajov o podvodoch hrá kľúčovú úlohu pri včasnom odhalení a monitorovaní podvodov. Tieto analytické techniky údajov pomôžu organizácii odhaliť možné prípady podvodu a implementovať efektívny program monitorovania podvodov na ochranu organizácie.

Čo je to podvodná analýza?

Fraud analytics je kombinácia analytickej technológie a analytických techník Fraud s ľudskou interakciou, ktorá pomôže odhaliť možné nesprávne transakcie, ako je podvod alebo úplatkárstvo, a to pred uskutočnením transakcie alebo po jej ukončení.

Prečo analýza podvodov?

Mnohé organizácie už v praxi používajú tradičné metódy zisťovania anomálií a rôzne metódy založené na pravidlách, aby odhalili podvod a zabránili mu. Nie sú však takí mocní. Majú svoje vlastné limity. Ak sa k týmto tradičným metódam pridá analytika, posilní sa tým schopnosť odhaľovania podvodov a technikám odhaľovania podvodov sa získa nový rozmer.

Ďalším dôležitým dôvodom použitia analytických údajov na riešenie podvodov je skutočnosť, že systémy vnútornej kontroly majú v súčasnosti slabé stránky. Aby sa tomu zabránilo, organizácie by mali mať kontrolu nad každou transakciou, ktorá sa uskutoční, a testovať transakciu pomocou analýzy podvodov.

Analýzy podvodov tiež pomáhajú merať výkon, ktorý vám pomôže štandardizovať a mať kontrolu nad neustálym zlepšovaním.

Výhody analýzy podvodov

  • Identifikujte skryté vzory

Analytika podvodov identifikuje nové vzorce, trendy a scenáre, v rámci ktorých dochádza k podvodom. Zatiaľ čo tradičné prístupy takéto veci chýbajú.

  • Integrácia dát

Analytika podvodov hrá dôležitú úlohu pri integrácii údajov. Kombinuje údaje z rôznych zdrojov a verejných záznamov, ktoré je možné integrovať do modelu.

  • Posilniť existujúce úsilie

Analytika podvodov nenahrádza tradičné metódy založené na pravidlách, ale iba prispieva k vášmu existujúcemu úsiliu o dosiahnutie lepších výsledkov

  • Využívanie neštruktúrovaných údajov

Analytika podvodov pomáha pri odvodzovaní najlepšej hodnoty z neštruktúrovaných údajov. Väčšina štruktúrovaných údajov je uložená v dátovom sklade organizácie. Neštruktúrované údaje sú však miestom, kde dochádza k viac podvodným činnostiam. Tu zohráva dôležitú úlohu textová analýza pri kontrole neštruktúrovaných údajov a predchádzaní podvodom.

  • Zlepšiť výkon

Pomocou analýzy podvodov môžete ľahko zistiť, čo funguje pre vašu organizáciu a čo pre vašu organizáciu nefunguje

Proces analýzy údajov

Kroky na vytvorenie vášho programu podvodov

  • Vytvorte profil, ktorý obsahuje všetky oblasti, v ktorých sa očakáva podvod, a možné typy podvodov v týchto oblastiach.
  • Zmerajte riziko podvodu a celkové vystavenie organizácii. Uprednostniť riziká na základe podvodu.
  • Postupujte podľa metódy testovania ad hoc a nájdite ukazovatele podvodov v konkrétnych oblastiach organizácie
  • Stanovte hodnotenie rizika a rozhodnite sa, kam treba venovať väčšiu pozornosť
  • Monitorujte aktivitu a komunikujte ju v celej organizácii, aby si zamestnanci v organizácii boli vedomí udalostí v organizácii
  • Ak sa zistí akýkoľvek podvod, okamžite informujte vedenie, aby problém vyriešilo a zistilo, prečo k nemu došlo
  • Opravte všetky poškodené ovládacie prvky
  • Rozdelenie povinností je veľmi dôležité
  • Rozšírte rozsah programu a proces zopakujte

Metódy analýzy podvodov

Existuje päť dôležitých metód zisťovania podvodov.

  • Vzorkovanie

Odber vzoriek je povinný pre určité procesy zisťovania podvodov. Odber vzoriek bude efektívnejší v prípade, že je do neho zapojených veľa údajov. Stále však má svoju nevýhodu. Odber vzoriek nemusí byť schopný úplne kontrolovať zisťovanie podvodov, pretože berie do úvahy iba niekoľko obyvateľov. Podvodné transakcie sa nevyskytujú náhodne, preto organizácia musí otestovať všetky transakcie, aby účinne odhalila podvod.

  • Ad-Hoc

Ad-Hoc nie je nič iné ako zisťovanie podvodov pomocou hypotézy. To vám umožní preskúmať. Môžete vyskúšať transakcie a zistiť, či existujú nejaké príležitosti na podvod. Môžete mať hypotézu na otestovanie a zistenie, či došlo k nejakej podvodnej činnosti, a potom môžete vyšetriť to isté.

  • Opakovaná alebo nepretržitá analýza

Opakovaná alebo konkurenčná analýza znamená vytvorenie a nastavenie skriptov tak, aby bežali proti veľkému množstvu údajov s cieľom identifikovať podvody, ku ktorým dôjde v priebehu času.

Spustite skript každý deň, aby ste prešli všetkými transakciami a dostávali pravidelné upozornenia týkajúce sa podvodov. Táto metóda môže pomôcť pri zlepšovaní celkovej efektívnosti a konzistentnosti procesov zisťovania podvodov.

  • Techniky analýzy

Analytické techniky vám pomôžu zistiť podvody, ktoré nie sú normálne

  • Vypočítajte štatistické parametre, aby ste zistili hodnoty, ktoré presahujú priemery smerodajnej odchýlky.
  • Pozrite sa na vysoké a nízke hodnoty a zistite tam anomálie. Takéto anomálie sú často ukazovateľom podvodu
  • Klasifikácia údajov - zoskupte svoje údaje a transakcie podľa konkrétnych faktorov, ako je geografická oblasť.

Benfordov zákon

Benfordov zákon možno často použiť ako ukazovateľ podvodných údajov. Distribúcia spoločnosti Benford je nejednotná s menšou pravdepodobnosťou menších číslic ako väčších číslic. Pomocou Benfordovho zákona môžete otestovať určité body a čísla a identifikovať tie, ktoré sa objavujú často, ako sa predpokladá, a preto sú podozrivé.

Existuje niekoľko ďalších nástrojov na zisťovanie podvodov na zisťovanie podvodov

  • Zhoda údajov - Táto metóda zistí, či existujú nejaké údaje, ktoré sa presne zhodujú s inými údajmi.
  • Znie to ako - je to ďalšia výkonná metóda, pri ktorej sa identifikujú variácie platných mien zamestnancov spoločnosti.
  • Duplikáty - Ide o ďalšiu metódu, ktorú najčastejšie používa veľa organizácií na identifikáciu podvodov, ako aj všetkých chýb, ktoré sa vyskytujú v rámci všetkých obchodných transakcií.
  • Medzery - V tejto metóde nájdete chýbajúce sekvenčné údaje. Napríklad, ak máte nákupné objednávky, ktoré spoločnosť vydáva v sekvenčnom poradí a ak niečo chýba, môžete to ľahko zistiť. Je to ľahká metóda a pri správnom použití bude vynikať.

Analýza podvodov v poisťovniach

Analýza údajov sa ukázala ako skutočne spoľahlivá pri odhaľovaní podvodov v rôznych oblastiach. Vezmime si príklad odhaľovania podvodov poisťovacej spoločnosti využívajúcej metódy zisťovania podvodov

Poisťovacie spoločnosti používajú tri metódy zisťovania podvodov

  1. Analýza sociálnych sietí (SNA)

Metóda SNA využíva hybridný prístup na odhaľovanie podvodov. Hybridný prístup zahŕňa organizačné obchodné pravidlá, štatistické metódy, analýzu vzorov a analýzu sieťových väzieb. Keď hľadáte podvod v analýze odkazov, musíte hľadať zhluky a ako sa zhluky týkajú ostatných. Do modelu je možné integrovať niekoľko zdrojov údajov, ako sú záznamy, rozsudky a bankroty.

Nasledujúci obrázok vysvetľuje tok metódy zisťovania podvodov SNA v poisťovacej spoločnosti

  1. Predictive Analytics na detekciu podvodov pre veľké dáta

Prediktívna analytika využíva na analýzu veľkých dát na zisťovanie podvodov textovú analýzu a analýzu sentimentu. Mnoho organizácií používa prediktívnu analýzu, pretože pomáha pri proaktívnom odhaľovaní podvodov. Na začiatku sa použila prediktívna analýza na analýzu štatistických informácií uložených v štruktúrovaných databázach, ale teraz sa rozširuje na oblasť veľkých dát. Obrázok nižšie predstavuje priebeh odhaľovania podvodov pomocou analýzy veľkých údajov

  1. Riadenie vzťahov so zákazníkmi v sociálnej oblasti (CRM)

Sociálne CRM je proces zisťovania podvodov. V týchto dňoch je veľmi dôležité, aby poisťovne prepojili sociálne médiá so svojim CRM. Prepojenie sociálnych médií s CRM zvyšuje transparentnosť so zákazníkmi. Táto transparentnosť získava dôveru zákazníkov v organizáciu. Tento ekologický systém zameraný na zákazníka je pre podnik do veľkej miery prínosom a tiež dohliada na to, že zákazníci majú kontrolu. Nasledujúci diagram predstavuje priebeh sociálneho CRM v poisťovniach

Implementácia analýzy údajov na zisťovanie podvodov

Mnoho poisťovacích spoločností používa na odhalenie podvodov rôzne nástroje na zisťovanie podvodov. Na to, aby bol proces zisťovania podvodov úspešnejší, je však potrebný spoľahlivejší rámec. Uviedli sme tu niekoľko krokov, ako implementovať analytiku na zisťovanie podvodov

  • Vykonajte SWOT

Mnoho organizácií si uvedomuje rastúci význam analytiky podvodov. Ale v zhone sa rozhodnú pre drahé riešenia odhaľovania podvodov, ktoré nezodpovedajú silným a slabým stránkam spoločnosti. Organizácie by preto mali vykonať SWOT analýzu pred začatím programu zisťovania podvodov, aby sa čo najlepšie využila.

  • Vybudujte špecializovaný tím pre správu podvodov

Tradičné spoločnosti nemajú špecifický tím na zisťovanie podvodov. V týchto dňoch je však dôležité mať špecializovaný tím, ktorý pracuje na hľadaní a prevencii podvodov v organizácii. Tím by mal mať riadny tok a riadny systém hlásenia podvodov.

  • Zostavte alebo kúpte opciu

Po ukončení SWOT analýzy a pridelení tímov je dôležité, aby sa spoločnosti rozhodli, ako chcú implementovať analýzu a aké zdroje sú potrebné. Spoločnosti musia vedieť, či sú schopné vytvoriť analytické riešenie pre seba, alebo si majú kúpiť analytické riešenie na detekciu podvodov od dodávateľa. Ak je potrebné kúpiť, spoločnosť by mala vykonať prieskum o rôznych predajcoch na odhaľovanie podvodov a ich výrobkoch dostupných na trhu, ktorý vyhovuje ich spoločnosti. Pri nákupe analytických riešení podvodu je potrebné vziať do úvahy niekoľko dôležitých faktorov, ako sú náklady, používateľské rozhranie, škálovateľnosť, ľahká integrácia a ďalšie.

  • Vyčistite údaje

Integrujte všetky databázy v organizácii a odstráňte z databáz všetky nežiaduce veci.

  • Stanovte príslušné obchodné pravidlá

Spoločnosti by mali prísť s obchodnými pravidlami po vykonaní prieskumu o zdrojoch a odbornosti spoločnosti. Existujú rôzne druhy podvodov a len málo z nich je špecifických pre konkrétne odvetvie. Externý predajca nemôže vytvoriť robustné riešenie na zisťovanie podvodov bez toho, aby získal správne vstupy od organizácie alebo spoločnosti.

  • Stanovenie prahu

Či je riešenie zabudované alebo zakúpené zvonka spoločnosti, by malo poskytovať hraničné hodnoty pre rôzne anomálie. Prahové hodnoty sa nastavujú pomocou zisťovania anomálií. Ak sú hranice nastavené príliš vysoko, je tu šanca, že sa medzi nimi prekĺznu podvody. Ak sú hranice nastavené príliš nízko, stráca sa veľa času a zdrojov. Organizácia by preto mala byť pri určovaní prahov veľmi inteligentná

  • Prediktívne modelovanie

Nástroje na získavanie údajov sa používajú na vytváranie modelov, ktoré vytvárajú skóre náchylnosti k podvodom, ktoré súvisí s neidentifikovanými metrikami. Keď sa bodovanie vykoná automaticky, výsledky sa stanovia na preskúmanie a ďalšiu analýzu.

  • Pomocou SNA

SNA sa ukázala ako najúčinnejší program odhaľovania podvodov modelovaním vzťahov medzi rôznymi subjektmi.

  • Zostavte integrovaný systém správy prípadov využívajúci sociálne médiá

Systém správy prípadov umožňuje vyšetrovateľovi vedieť o všetkých dôležitých zisteniach, ktoré sú relevantné pre vyšetrovanie, a môže ísť o štruktúrované alebo neštruktúrované údaje. Metriky sú ukazovatele podvodov a môžu byť užitočné pri porovnávaní na úrovni organizácie alebo siete.

  • Analytické riešenia s výhľadom do budúcnosti

Spoločnosti by mali vždy hľadať akékoľvek ďalšie zdroje údajov a mali by ich integrovať do súčasného programu odhaľovania podvodov, aby vybudovali najúčinnejší a najúčinnejší program odhaľovania podvodov. Pomôže vám to odstrániť všetky nové podvody, ktoré sa môžu v budúcnosti vyvinúť.

záver

Podvody sa budú zvyšovať so zvyšovaním objemu transakcií vášho podnikania. Pokrok v technológii je pre vaše podnikanie výhodou a mínusom, pretože otvára nové možnosti pre podvodníkov. Analytika na odhalenie podvodov môže hrať veľmi dôležitú úlohu pri identifikácii podvodov v počiatočných fázach a pri ochrane vášho podnikania pred veľkými stratami. Na spustenie analýzy podvodov vo vašom podnikaní nevyžaduje veľa času a zdrojov. Začnite s malým projektom na zisťovanie podvodov a potom sa začnite rozširovať. Môže to trvať aj niekoľko týždňov.

Kategórie:

Veľké dáta