Finančný poradca - definícia
„Možno sa pýtate, čo robí„ finančný poradca “so svojimi peniazmi a ako profesionál určuje najlepšie investície finančného poradcu pre vaše finančné ciele a postup pri ich dosahovaní. V nasledujúcich riadkoch podrobne rozoberieme činnosť finančného poradcu a čo presne urobí, aby pre vás vybral najlepšie investície. “
Ako sa stať finančným poradcom?
Jednoducho povedané, finančný poradca je profesionál, ktorý pomáha svojim klientom pri riešení rôznych problémov týkajúcich sa osobných financií prostredníctvom správneho plánovania. Finanční poradcovia riešia naše finančné problémy rovnako ako lekár, ktorý sa zúčastňuje na našich zdravotných problémoch. Samotná znalosť daňových zákonov alebo podielových fondov alebo toho, ako nakupovať a predávať na akciovom trhu, neznamená, že nepotrebujete finančného poradcu. Sú to odborníci, ktorí získali riadne osvedčenie o finančnom poradcovi, naučili sa stratégie, ako sa dostať na trh, a majú vyčerpávajúce vedomosti a znalosti o tom, ako reštrukturalizovať finančný chaos osoby. Očakáva sa, že prídu so spoľahlivým a dlhodobým plánom, ktorý im pomôže dosiahnuť ich budúce finančné ciele.
Váš plánovací partner je finančný poradca. Vy a poradca si spoločne stanovíte finančné aj osobné ciele a zistíte, koľko z toho by sa mohlo zmeniť na realitu. Napríklad, ak si chcete kúpiť dovolenkový dom alebo poslať svoje deti na vysokú školu do 10 rokov, potrebujete profesionála, ktorý prevedie tieto plány do reality. Tu vstupuje finančný poradca na scénu.
Očakáva sa, že finančný plánovač sa dotkne niekoľkých otázok, napríklad množstva peňazí, ktoré musíte ušetriť, typov účtov, ktoré potrebujete, napríklad dôvery, dôchodku atď., Hypotéky, pôžičiek a dlhov, druhov poistenia, ako je dlhodobá starostlivosť, obdobie, zdravotné postihnutie alebo iné, ako aj daňové plánovanie a správa nehnuteľností.
Finančný poradca je okrem poskytovania cenných rád aj vychovávateľom. Súčasťou jeho úlohy je pomôcť vám pochopiť, čo sa týka splnenia vašich budúcich cieľov. Vzdelávací proces finančného poradcu často zahŕňa podrobnú pomoc vo finančných záležitostiach, ako je rozpočtovanie a základné úspory. Finančný plánovač vám tiež poradí, ako porozumieť zložitejším záležitostiam, ako sú poistenie, investície a daň z príjmu.
Prvým krokom v službe finančného plánovania je pochopenie vášho súčasného finančného stavu. Nemôžete správne plánovať, aby ste vedeli, ako dnes stojíte. K dispozícii bude rozsiahly dotazník, ktorý vyplníte a ktorý vám poskytne poradca. Tieto otázky pomôžu poradcovi porozumieť vašej aktuálnej situácii a zabezpečia, aby neprehliadol žiadne užitočné informácie.
4 najlepšie spôsoby, ako vám môžu pomôcť role finančného poradcu:
# 1. Dotazník
Prvá úloha obchodného plánu finančného poradcu s vami bude spolupracovať, aby ste vedeli o svojich aktívach, pasívach, príjmoch a výdavkoch. Musíte tiež zverejniť svoje zdroje príjmu, budúci dôchodok, potreby odchodu do dôchodku a ďalšie dlhodobé finančné záväzky. Všetky súčasné a očakávané investície, dary, dôchodky a ďalšie zdroje príjmu budú uvedené a plánované do budúcnosti.
Investičná časť finančného dotazníka v dotazníku zhromaždí informácie o subjektívnejších témach, ako sú kapacita rizika a tolerancia. Poradca sa pokúsi porozumieť príslušnému riziku, pretože mu pomôže určiť alokáciu majetku. Musíte tiež informovať poradcu o svojich investičných preferenciách. Dávate prednosť investovaniu do podielových fondov alebo do individuálnych dlhopisov a akcií alebo do oboch?
Väčšie otázky finančného riadenia, ako napríklad poistenie a daňové záležitosti, budú tiež zahrnuté do počiatočného hodnotenia. Finančný poradca musí byť informovaný o vašich súčasných realitných plánoch a ďalších odborníkoch, ktorí vás vedú, napríklad vášho právnika alebo účtovníka. Keď finančný poradca pochopí vašu súčasnú finančnú situáciu a budúce prognózy, môžete spolu pracovať na vypracovaní plánu na splnenie vašich finančných cieľov.
# 2. Podnikateľský plán finančného poradcu
Skutočná úloha podnikateľského plánu finančného poradcu je navrhnutá po vyplnení dotazníka a vy a poradca sa v tomto ohľade zúčastňujete viacerých rozhovorov. Začína sa zhrnutím hlavných zistení z dotazníka. Tento plán bude obsahovať zhrnutie vašej súčasnej finančnej situácie, ktoré zahŕňa vaše čisté imanie, záväzky, aktíva a pracovný a likvidný kapitál. Taktiež zhrnie ciele, o ktorých ste hovorili so svojím plánovačom.
Obchodný plán finančného poradcu bude rozdelený do niekoľkých tém, medzi ktoré patrí vaša tolerancia rizika, riziká dlhodobej starostlivosti, plánovanie právneho majetku a ďalšie dôležité a budúce finančné otázky súvisiace s jednotlivými situáciami.
V závislosti od vášho očakávaného čistého budúceho príjmu a čistého majetku počas odchodu do dôchodku vytvorí podnikateľský plán finančného poradcu rôzne simulácie najlepších a najhorších pravdepodobných scenárov. Počas odchodu do dôchodku sa zameria na primeranú mieru výberu z vášho majetku. Obchodný plán finančného poradcu musí okrem toho preniknúť k otázkam prežitia a pravdepodobnému finančnému scenáru pre pozostalého partnera.
Medzi ďalšie problémy, ktoré by mal finančný poradca zvážiť, patrí okrem iného aj množstvo peňazí, ktoré potrebujete na splnenie vašich cieľov. Finančný poradca musí tiež zvážiť možnosť prežiť peniaze a podniknúť kroky na zabezpečenie toho, aby sa tak nestalo.
Akonáhle je plán hotový, musíte prediskutovať so svojím poradcom, či sú potrebné nejaké úpravy. Potom ste konečne pripravení ju implementovať.
Odporúčané kurzy
- Kurzy riadenia výkonnosti
- Prvky leteckého certifikačného kurzu
- Online kurz digitálneho marketingu
# 3. Akčné kroky na certifikáciu finančného poradcu
Plán je teraz pripravený, certifikácia finančného poradcu určí alokáciu aktív, ktorá zodpovedá vašej rizikovej kapacite a tolerancii. Alokácia aktív je len rubrika na určenie toho, aké percento finančného portfólia by sa rozdelilo medzi vybrané triedy aktív. Investori, ktorí sa bránia riskovaniu, by mali väčšie alokácie na fixné aktíva. Na druhej strane sa subjekty, ktoré podstupujú riziká, pravdepodobne viac prikláňajú k zásobám.
Všetci obchodný plán finančného poradcu pracuje podľa investičných zásad spoločností, ktoré zastupujú pri nákupe alebo predaji finančných aktív. Spoločnosti finančného poradcu sa budú riadiť konkrétnym prístupom. Procesy výberu investícií sa medzi firmami líšia. Mnoho podnikateľských plánov finančného poradcu spolupracuje so spoločnosťami jedného fondu a investície finančného poradcu sú obmedzené na tohto poskytovateľa. Iní môžu kombinovať dlhopisy, jednotlivé akcie a iné finančné aktíva, ako sú realitné fondy, komodity a dokonca aj alternatívne aktíva, ako sú umelé a starožitné mince. Je dôležité, aby ste ako spotrebiteľ pochopili, čo podnikateľský plán finančného poradcu odporúča a prečo.
Medzi mnohými finančnými poradenskými spoločnosťami je bežné, že vyberajú finančné nástroje, ktoré zodpovedajú rizikovému profilu klienta. Napríklad 50-ročný muž, ktorý už má dosť sporenia na odchod do dôchodku a má väčšinou záujem o zachovanie svojho kapitálu, bude mať pravdepodobne konzervatívne rozdelenie aktív vo výške 60% do stálych aktív a 40% v akciách. 40-ročný muž, ktorý má menšie čisté bohatstvo a je ochotný podstúpiť väčšie riziká pri budovaní svojho finančného portfólia, by mohol ísť o 60% do akcií, 30% do fixných aktív a 10% do alternatívnych investícií. Aj keď faktoring v investičnej filozofii firiem poskytujúcich finančné poradenstvo, osobné portfólio by vyhovovalo vašim potrebám. Keď budete potrebovať peniaze, vaše budúce a súčasné ciele a investičná filozofia uspokojí vaše potreby.
# 4. Neustále monitorovanie
Vaše spoločnosti poskytujúce finančné poradenstvo vám poskytnú pravidelné výpisy, ktoré vás informujú o vašom portfóliu finančných poradcov. Pravidelne sa stretáva na preskúmaní cieľov a pokroku v tomto smere. Môžete sa tiež stretnúť na diaľku prostredníctvom videokonferencií. Ak dôjde k veľkým zmenám v živote, je vhodné poradiť sa s finančným poradcom, pretože to môže mať vplyv na váš väčší finančný obraz.
Ako nájsť správneho finančného poradcu Spoločnosti?
Všetko to začína zamestnaním toho pravého profesionála. Nie všetky z nich môžu byť pre vás vhodné. Je však vhodné ísť za certifikovaným finančným plánovačom (CFP), čo je znakom dôveryhodnosti, aj keď nie zárukou toho istého.
Ak chcete začať, opýtajte sa ľudí vo vašom okolí, či môžu odporučiť poradcu. Ak máte deti, opýtajte sa kolegu, ktorý má podobnú rodinnú situáciu. Na druhú stranu, ak ste slobodný a práve začínate investíciu finančného poradcu, overte si to u priateľa, ktorý je na tej istej lodi. V každom prípade si najmite projektanta, ktorý má skúsenosti so službami pre klientov v podobnej fáze života ako vy.
Tipy na nájdenie správnych spoločností poskytujúcich finančné poradenstvo
Nižšie uvádzame niekoľko tipov, ako zistiť správnu spoločnosť finančného poradcu:
-
Zvážte štruktúru platieb
Zvyčajne sa budete chcieť vyhnúť spoločnostiam s finančným poradcom založeným na províziách. Profesionáli pracujúci na províziách budú pravdepodobne mať menej než altruistickú motiváciu, aby presadili určitý podielový fond alebo životné poistenie, ak dostanú zníženie príjmu.
Poplatkoví poradcovia zároveň nemusia byť úplne dokonalí. Investícia finančného poradcu 2% z vašich celkových ročných aktív vás nemusí povzbudiť, aby ste zlikvidovali svoje investície alebo kúpili pôdu a nehnuteľnosť, aj keď sú v určitom okamihu vášho života správne. Je to preto, že ich poplatky sa môžu znížiť.
Ak práve začínate a nemáte veľa aktív, najlepšou voľbou by mohol byť finančný poradca, ktorý účtuje provízie na hodinovom základe. Sú najlepšie, ak sú vaše požiadavky pomerne jednoduché. Hodinové finančné plánovači sú zvyčajne tí, ktorí budujú svoju prax. To znamená, že sa budú viac starať o vaše financie. Dobrá služba pomôže získať vaše odporúčanie a zabaliť ďalších klientov. Mnohí skúsení plánovači uprednostňujú prácu na hodinovom základe, pretože radi pracujú s mladými klientmi, ktorí si môžu dovoliť len najať niekoho takého.
-
Vyhľadajte fiduciára
To znamená, že finančný poradca prisľúbil, že bude pracovať v najlepšom záujme klienta. Finančné plánovači, ktorí nie sú zverencami, sa často považujú za menej ako par, nazývané štandard udržateľnosti. To znamená, že akýkoľvek produkt, ktorý vám predávajú, musí byť vhodný, aj keď to nie je vo vašom najlepšom záujme. Je to veľmi dôležité a mohlo by to byť v prípade, že poradca, ktorého chcete najať, nie je zverencom.
-
Kontrola pozadia
Začnite s týmito dvoma otázkami: Boli ste už niekedy odsúdený za trestný čin? Boli ste niekedy predmetom vyšetrovania zo strany akéhokoľvek regulačného orgánu trhu alebo priemyselnej skupiny pre údajné zanedbanie povinností, aj keď vám nebola pripísaná zodpovednosť alebo vina? Potom vyhľadajte referencie o súčasných klientoch, najmä tých, ktorí majú podobné ciele ako vy.
-
Skontrolujte poverenia
Vyhľadajte poverenie online. Skontrolujte, kto ich ponúka a spravuje. Potom požiadajte správcu o overenie, či sú poverovacie údaje finančného poradcu platné. Organizácie udeľujúce poverovacie listiny by mali mať samy dobré meno. Certifikácia finančného poradcu je jednoduchá. Ak je poradcom spoločná rybárska politika, môžete si pozrieť svoje záznamy o disciplíne online.
-
Dajte si pozor na trýznivcov trhu
Zatiaľ čo legendárny investor Warren Buffet predčí priemer na trhu, je nepravdepodobné, že by bol taký počet ľudí, ako je on. Vstaň a choď preč, ak na prvom stretnutí s finančným poradcom začne predpovedať trhy a ako poraziť okolnosti. Žiadny poradca nemôže bezpečne predvídať zaručené výnosy. Každý, kto sa o to pokúsi, určite riskuje, že to pre vás nebude možné.
Opýtanie sa niekoho na to, či môžu poraziť trh, najmä v krátkodobom horizonte, by mohlo byť dobrým lakmusovým testom pred prijatím finančného plánovača. Dobrý plánovač vám poskytne spoľahlivé rady o niekoľkých otázkach, nielen o investíciách. Predtým, ako im to poviete, mali by sa vás opýtať na vašu ochotu riskovať a časový rámec, ktorý máte na mysli. Ak sa poradca môže pochváliť tým, koľko dosiahol s ostatnými klientmi a chváli sa schopnosťou pomôcť dosiahnuť vaše ciele, nemusí mu pomôcť dosiahnuť vaše ciele. Vo väčšine prípadov sa títo poradcovia zaujímajú iba o províziu.
záver
Nie všetci zamestnanci finančných poradcov, ktorí ponúkajú svoje služby, nie sú identicky vyškolení alebo budú schopní rozšíriť rovnakú hĺbku služby. Pri uzatváraní zmluvy s poradcom sa uistite, že správne porozumel vašej finančnej situácii a vašim cieľom. Ak je to potrebné, mal by vám odporučiť zmenu cieľov z platných dôvodov. nájdenie osvedčenia finančného poradcu pred zapojením plánovača. Štruktúra poplatkov by mala byť tiež primeraná. Nechoďte iba podľa mien. Najslávnejšie z nich budú pravdepodobne účtovať vyššie poplatky a ak sú vaše investície malé, možno si ich nebudete môcť dovoliť. Pokúste sa najať niekoho, kto rozširuje viac než len finančné poradenstvo. Mal by vám pomôcť znížiť vaše dlhy a zvýšiť váš majetok. Prenájom SRP je nesporne rozumnejšou voľbou. Pamätajte, že sú to vaše peniaze a predtým, ako sa prihlásite na bodkované čiary, uistite sa, že sú v bezpečných rukách.
Odporúčaný článok
Toto bol návod, ako sa stať finančným poradcom. Tu diskutujeme o 4 najlepších spôsoboch, ako vám môžu pomôcť role finančného poradcu, a tiež sa musíme pozrieť, ako nájsť správne spoločnosti finančného poradcu. Viac informácií nájdete aj v nasledujúcom článku -
- Rozdiel dlhu verzus kapitál
- Obchodný plán finančného plánovača 6 najlepších tipov Výhody nevýhody
- Kompletný užitočný sprievodca pre zákazníka vo finančnom plánovaní
- Otázky a odpovede týkajúce sa investičného bankovníctva
- Prečo je finančné vzdelávanie najlepšou investíciou?
- Proces marketingového plánovania: 5 najdôležitejších krokov