Komerčná banka vs investičná banka Top 8 rozdielov, ktoré sa treba naučiť

Rozdiel medzi komerčnou bankou a investičnou bankou

V závislosti od druhu práce, ktorú vykonáva banka, sa spravidla delia na dve hlavné triedy: komerčné banky a investičné banky. Kedykoľvek niekto počuje slovo banka, väčšina bežných občanov má na mysli komerčné banky. Komerčné banky sú určené pre širokú verejnosť pri bežných transakciách, ako sú pôžičky a vklady klientom. Pre bežnú verejnosť ukladá plat na účty a v prípade potreby vyberá. Investičné bankovníctvo je pre investorov. Investičné bankovníctvo sa používa na získavanie kapitálu. Existuje len málo bánk, ktoré sú kombináciou komerčných a investičných bánk. V minulosti, keď v roku 2008 došlo k finančnej kríze, sa však mnoho bánk zlúčilo. Zistilo sa, že banky s kombinovanými funkciami drasticky zlyhali.

Porovnanie medzi jednotlivými bankami medzi komerčnými bankami a investičnými bankami (infografika)

Nižšie je uvedených 8 najlepších rozdielov medzi komerčnou bankou a investičnou bankou

Hlavné rozdiely medzi komerčnou bankou a investičnou bankou

Pozrime sa na kľúčové rozdiely medzi komerčnou bankou a investičnou bankou, ako je uvedené nižšie:

Komerčné banky majú byť mostom medzi ľuďmi, ktorí chcú investovať, a ľuďmi, ktorí chcú požičiavať, medzi nimi však neexistuje priamy vzťah, pretože banky sa správajú ako sprostredkovatelia. Môže to byť verejný alebo súkromný vlastník. Funguje to podľa zákona o regulácii bankovníctva v Indii z roku 1949. Celú hlavnú finančnú prácu vykonávajú investičné banky. Finančné banky sú v skutočnosti priamym vzťahom medzi veriteľmi a investormi. Napr .: osoba chce získať peniaze dlhopismi a iní chcú investovať do dlhopisov, a tak vytvoriť priamy vzťah. Pomoc vláde a spoločnostiam pri poskytovaní poradenských služieb alebo pomoci pri vydávaní akcií a dlhopisov. Pomoc veľkým podnikom alebo investorom alebo vládnym orgánom pri správe ich peňazí.
Hlavnou prácou ktorejkoľvek komerčnej banky je legálne požičiavať a vkladať peniaze zákazníkom a spoločnostiam. Služby poskytované komerčnou bankou sú všeobecné a nešpecifické. Komerčné služby sa poskytujú každodenne. Práca investičnej banky sa vo všeobecnosti zakladá na požiadavkách klientov. Pôsobia ako sprostredkovateľ medzi nákupom a predajom akcií a dlhopisov. Primárnou službou, ktorú poskytuje investičná banka, je získavanie kapitálu. Investičné bankové zariadenie nie je každodennou službou.
Ďalšie služby, prostredníctvom ktorých banky zarábajú vyberaním poplatkov, sú: Pre komerčné banky - Poskytovaním služieb kreditných a debetných kariet zhromažďujte a vytvárajte šeky, úrokové príkazy, prečerpania, devízové transakcie, obchodné zariadenie, uzamykateľné skrinky. Pre investičné banky - províziami alebo ziskom z obchodov alebo poplatkov za konkrétne služby. Sekundárne služby poskytované investičnými bankami sú sprostredkovanie, IPO, poradenstvo, fúzie a akvizície, správa aktív, reštrukturalizácia, pákové financovanie, výskum, obchodovanie na vlastný účet, riadenie rizík atď.
Zisk komerčnej banky predstavuje rozdiel v úrokových sadzbách. Komerčné banky poskytujú pôžičku s úrokovou sadzbou, ktorá je vysoká pre širokú verejnosť alebo pre spoločnosti alebo malé podniky. Keď verejnosť alebo korporácie vkladajú peniaze do komerčných bánk, sadzba je nižšia. Rozdiel v úrokových mierach predstavuje zisk komerčných bánk. Zisk dosiahnutý investičnými bankami sú poplatky účtované za rôzne služby. Medzi služby poskytované investičnými bankami patria služby IPO, sprostredkovateľské služby, fúzie a akvizície, správa aktív atď.
Riziko komerčných bánk je veľmi nízke. Komerčné banky budú vždy žiadané, pretože peniaze potrebné pre verejnosť na rôzne účely sa nikdy nezastavia. Či už ide o osobné pôžičky alebo pôžičky na autá, pôžičky na bývanie alebo priemyselné pôžičky atď. Hlavným cieľom komerčných bánk je verejný záujem. Keďže zapojenie vlády je viac v komerčných bankách, tolerancia rizika je nízka. Rozhoduje o ňom spoločnosť Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC). Riziko spojené s investičnými bankami je veľmi vysoké, pretože sa zaoberá investormi a spoločnosťami. Riziko je vyššie, pokiaľ ide o akciové a dlhopisové trhy v porovnaní s komerčnými. Zisk dosiahnutý investičnou bankou závisí aj od zisku investorov. Ako investičná banka pomáha upisovať dlh a vlastné imanie. Investičné banky kontroluje SEBI (Indická burza cenných papierov). SEBI dáva spoločnostiam viac slobody pri rozhodovaní o maximalizovaní zisku. Z dôvodu menšieho zasahovania vládnych nariadení do investičných bánk je úroveň tolerancie veľmi vysoká. Investičné banky však môžu ľahko rozhodnúť o strategických rozhodnutiach týkajúcich sa komerčných bánk.
Zákaznícka základňa komerčných bánk je vyššia ako investičné banky. Keďže komerčné banky sú bankou pre všetkých občanov krajiny, klientská základňa tejto banky je široká. Investičné banky sú určené iba pre investorov, vládne orgány a spoločnosti.
Hlavným účelom komerčnej banky je požičiavať peniaze a vkladať a vykonávať všetky obchodné transakcie všetkým jednotlivcom a spoločnostiam. Keďže dopyt po úveroch na trhu sa uspokojuje poskytovaním pôžičiek verejnosti. Keďže úroková sadzba účtovaná komerčnými bankami priamo súvisí s rastom ekonomiky. Mobilizácia peňazí v ekonomike je spojená s komerčnými bankami. Investičné banky sú spojené s výkonnosťou akcií. Investičné banky sa zaoberajú hlavne testovaním dlhopisov a akcií.

Porovnávacia tabuľka komerčných bánk vs. investičných bánk

Poďme diskutovať o najlepšom porovnaní medzi komerčnou bankou a investičnou bankou

Základ porovnania	Komerčné banky	Investičné banky
Služba poskytnutá	Normálna verejnosť	Investori, spoločnosti a vláda.
Poskytované služby (primárne)	Vklady, hypotekárne úvery a pôžičky na pôžičky.	Nákup a predaj dlhopisov, akcií.
Poskytované služby (sekundárne)	Prečerpania, zmenky, skrinky, internetové bankovníctvo, mobilné bankovníctvo, karty atď.	Správa aktív, získavanie peňazí, fúzie a akvizície, sprostredkovateľské služby, upisovanie cenných papierov, poradenské služby atď.
Ako zarábajú	Rozdiel medzi úrokovými sadzbami z úverov a vkladov.	Poplatky účtované za rôzne služby.
Zahrnuté riziko	Nízky risk	Vysoké riziko
Klientela	Veľmi vysoko	nízky
Spojený s	Úverový dopyt	Výkonnosť finančného trhu.
Príklady	Indická štátna banka, HDFC, Barclay, Indická banka LTD, ICICI atď.	JP Morgan Chas, Morgan Stanley, Credit Suisse, Deutsche banky atď.

záver

Hlavným rozdielom medzi týmito dvoma bankami je funkcia a cieľová skupina. Obchodné banky sa zaoberajú vkladmi a požičiavaním peňazí na podnikanie, zatiaľ čo investičné banky sa zaoberajú obchodovaním s cennými papiermi a dlhopismi.

Odporúčané články

Toto je sprievodca komerčnou bankou verzus investičná banka. Tu diskutujeme kľúčové rozdiely medzi komerčnou bankou a investičnou bankou s informačnými a porovnávacími tabuľkami. Viac informácií nájdete aj v ďalších navrhovaných článkoch -