Riziko !!!!!!! Kedykoľvek začneme toto slovo, začneme panikařit a rozmýšľať, aký druh rizika by to mohlo byť, tj buď to je fyzické riziko, alebo finančné riziko. Podľa prieskumu sa zistilo, že osoba alebo jednotlivec sa vždy obávala straty niečoho hodnotného, ​​ktoré pozostáva hlavne z financií. A ak dnes uvidíme nielen jednotlivca, ale aj organizácie, obavy o stratu svojich peňazí. Ako všetci vieme bez riskovania, nikto nemôže rásť ani zarábať viac, ale v dôsledku modernizácie a liberalizácie a rastúcej konkurencie sa zvýšila aj miera rizika a neistoty. A to nielenže spôsobilo problémy jednotlivcom, ale aj bankovým sektorom a finančným inštitúciám. Aby banky mohli udržať a rásť na trhu, musia tieto riziká zmierniť alebo obmedziť. Koncept riadenia rizík sa tak dostal do obrazu, ktorý poskytne usmernenia alebo bude pôsobiť ako plán pre bankovú organizáciu na zníženie rizikového faktora.

Nižšie uvedený článok sa zameriava na kvocientov, ako je napríklad riadenie rizika? Akým typom rizík čelia banky a ako ich riadia prostredníctvom procesu riadenia rizík?

Čo je to RISK Management v banke?

Všetci narazíme na slovo riziko v našom živote, ale už ste niekedy premýšľali, odkiaľ toto slovo pochádza ?? Aký je pôvod tohto slova ??? Najprv budeme diskutovať o tom, čo je riziko?

Slovo „riziko“ môže byť spojené s latinským slovom „rescum“, čo znamená riziko na mori. Riziko možno definovať ako stratu niečoho hodnotného alebo niečoho, čo sa zvažuje s potenciálom získať niečo hodnotného. Hodnoty môžu byť akéhokoľvek typu, tj zdravie, finančné, emocionálne blaho atď. Riziko možno povedať aj ako interakciu s neistotou. Vnímanie rizika je svojou povahou subjektívne, ľudia sa sami rozhodujú o závažnosti rizika a líšia sa v závislosti od osoby. Každá ľudská bytosť predstavuje určité riziko a definuje ich podľa vlastného úsudku.

Čo je to riadenie rizika?

Ako všetci vieme, čo je riziko? Ale ako sa dá s rizikom vyrovnať? Koncept riadenia rizika bol odvodený za účelom riadenia rizika alebo neistej udalosti. Riadenie rizika sa vzťahuje na vykonávanie alebo prax predpovedania potenciálnych rizík, čím sa tieto riziká analyzujú a hodnotia a prijímajú niektoré nápravné opatrenia na zníženie alebo minimalizovanie týchto rizík.

Dnešné riadenie rizík sa v súčasnosti uplatňuje v mnohých organizáciách alebo subjektoch s cieľom obmedziť riziká, ktorým môžu v blízkej budúcnosti čeliť. Vždy, keď organizácia rozhodne o investíciách, pokúsi sa zistiť počet finančných rizík, ktoré sú s ňou spojené. Finančné riziká môžu mať formu vysokej inflácie, recesie, volatility na kapitálových trhoch, bankrotu atď. Množstvo takýchto rizík závisí od typu finančných nástrojov, do ktorých organizácia alebo jednotlivec investuje.

Preto s cieľom obmedziť alebo obmedziť takéto vystavenie sa rizikám investícií správcovia fondov a investori praktizujú alebo vykonávajú riadenie rizík. Napríklad jednotlivec môže považovať investovanie do fixného vkladu za menej riskantné v porovnaní s investovaním na akciovom trhu. Keďže investícia na akciovom trhu je rizikovejšia ako fixný vklad, analytik alebo investor v oblasti riadenia rizika diverzifikuje svoje portfólio s cieľom minimalizovať riziko.

Aké dôležité je riadenie rizík pre banky?

Doteraz sme videli, ako funguje riadenie rizika a do akej miery je dôležité riziko obmedziť alebo znížiť. Keďže riziko je spojené najmä s finančnými inštitúciami a bankovými organizáciami a dokonca vo všeobecnosti, tento článok sa bude zaoberať tým, ako je riadenie rizika dôležité pre bankové inštitúcie. Doteraz bankové sektory pracovali v regulovanom prostredí a neboli príliš vystavené rizikám, ale v dôsledku nárastu závažnej konkurencie boli banky vystavené rôznym druhom rizík, ako sú finančné riziká a nefinančné riziká.

Funkcia a proces riadenia rizika v bankách je zložitá, preto sa banky pri analýze a hodnotení rizík snažia používať najjednoduchšie a sofistikované modely. Vedecky by banky mali mať odborné znalosti a schopnosti na zvládnutie rizík, ktoré sú spojené s procesom integrácie. S cieľom účinne konkurovať by veľké bankové organizácie mali rozvíjať interné modely riadenia rizík. Na požadovanejšej úrovni by zamestnanci ústredia mali byť vyškolení v oblasti modelovania rizika a analytických nástrojov na vykonávanie riadenia rizík v bankách.

  • Riadenie rizika v indickom bankovom sektore

Prax riadenia rizika v bankách je v indických bankách novšia, ale v dôsledku rastúcej konkurencie, zvýšenej volatility a fluktuácií trhov získal model riadenia rizika význam. V dôsledku riadenia rizika viedlo k zvýšeniu efektívnosti riadenia indických bánk a tiež k zvýšeniu praxe správy a riadenia spoločností. Základnou črtou modelu riadenia rizík je minimalizácia alebo zníženie rizík produktov a reklamných služieb, ktoré ponúkajú banky, a preto je potrebné, aby sa zmiernili interné a externé riziká, efektívny rámec riadenia rizík.

Indické banky musia pripraviť modely alebo rámec riadenia rizík v dôsledku rastúcej globálnej konkurencie zo strany zahraničných bánk, zavádzania inovatívnych finančných produktov a nástrojov a zvyšujúcich sa deregulácií.

Bankový sektor v Indii dosiahol veľké pokroky v oblasti technológie, kvality atď. A začal rýchlo diverzifikovať a rozširovať svoje obzory. Vzhľadom na rastúcu globalizáciu a liberalizáciu a tiež zvyšujúci sa pokrok však tieto banky čelia niektorým rizikám. Keďže v bankách hrajú riziká hlavnú úlohu vo výnosoch, a preto vyššie riziko, tým vyššie budú výnosy. Preto je nevyhnutné zachovať rovnosť medzi rizikom a návratnosťou.

Klasifikácia rizík v bankovom sektore

1. Úverové riziko

  • Úverové riziká zahŕňajú riziko dlžníka, riziko odvetvia a portfóliové riziko. Pri kontrole úverovej bonity priemyslu, dlžníka atď.
  • Je známe aj ako riziko zlyhania, ktoré kontroluje neschopnosť odvetvia, protistrany alebo zákazníka, ktorý nie je schopný splniť záväzky týkajúce sa vyrovnania finančných transakcií.
  • Interné aj externé faktory ovplyvňujú úverové riziko bankového portfólia.
  • Interné faktory spočívajú v nedostatočnom hodnotení finančného stavu dlžníka, neprimeranom oceňovaní rizika, úverových limitoch nie je správne definovaných, neexistencii dohľadu po sankciách, náležitých úverových dohodách alebo politikách atď.
  • Zatiaľ čo vonkajší faktor pozostáva z obchodných obmedzení, kolísania výmenných kurzov a úrokových sadzieb, kolísania cien komodít alebo akcií, daňovej štruktúry, vládnej politiky, politického systému atď.

Ako banky riadia toto riziko?

  • Na riadenie úverového rizika by sa mal získať súhlas najvyššieho vedenia alebo pozornosť.
  • Proces riadenia úverového rizika zahŕňa:
  1. V úverovej politike bánk by sa mal artikulovať proces riadenia rizika.
  2. Prostredníctvom úverového ratingu alebo bodovania je možné merať mieru rizika.
  3. Dá sa kvantifikovať odhadom očakávaných a neočakávaných finančných strát a dokonca aj oceňovanie rizika sa môže robiť na vedeckom základe.
  • V každej banke by sa mal vytvoriť Výbor pre úverovú politiku, ktorý by sa mohol starať o úverové politiky, postupy a dohody, a tak mohol analyzovať, hodnotiť a riadiť úverové riziko banky v širokom rozsahu.
  • Riadenie úverového rizika pozostáva z mnohých techník riadenia, ktoré pomáhajú banke obmedziť nepriaznivý vplyv úverového rizika. Medzi techniky patria: orgán udeľujúci schválenie úveru, rating rizika, obozretné limity, mechanizmus preskúmania úveru, oceňovanie rizika, správa portfólia atď.

2. Trhové riziko

  • Skôr, predovšetkým pre všetky banky riadiace úverové riziko, bola hlavnou úlohou alebo výzvou.
  • V dôsledku modernizácie a pokroku v bankovom sektore sa však začalo objavovať trhové riziko, ako napríklad kolísanie úrokových sadzieb, zmeny trhových premenných, kolísanie cien komodít alebo cien akcií a dokonca aj kolísanie výmenných kurzov atď.
  • Preto bolo nevyhnutné riadiť aj trhové riziko. Keďže ani malá zmena trhových premenných vedie k podstatnej zmene ekonomickej hodnoty bánk.
  • Trhové riziko zahŕňa riziko likvidity, úrokové riziko, kurzové riziko a riziko hedgingu.

Ako banky riadia toto riziko?

  • Hlavným záujmom vrcholového manažmentu bánk je riadenie trhového rizika.
  • Vrcholový manažment bánk by mal jasne formulovať zásady trhového rizika, dohody, mechanizmy preskúmania, systémy auditu a vykazovania atď. A tieto politiky by mali jasne uvádzať systémy merania rizika, ktoré zachytávajú zdroje materiálov od bánk, a teda majú vplyv na banky.
  • Banky by mali tvoriť výbor pre riadenie aktív a pasív, ktorého hlavnou úlohou je udržiavať a riadiť súvahu v rámci parametrov rizika alebo výkonnosti.
  • S cieľom sledovať trhové riziko v reálnom čase by mali banky zriadiť nezávislú strednú kanceláriu.
  • Stredná kancelária by sa mala skladať z členov, ktorí sú odborníkmi na trh pri analýze trhového rizika. Experti môžu byť: ekonómovia, štatistici a všeobecní bankári.
  • Členovia stredného úradu by mali byť oddelení od ministerstiev financií alebo pri každodennej činnosti ministerstva financií.

3. Prevádzkové riziko

  • Pre lepšie postupy riadenia rizík sa stalo nevyhnutné riadiť operačné riziko.
  • Operačné riziko vzniká v dôsledku modernizácie bankového sektora a finančných trhov, ktoré viedli k štrukturálnym zmenám, nárastu objemu transakcií a komplexným podporným systémom.
  • Operačné riziko nemožno klasifikovať ako trhové riziko alebo úverové riziko, pretože toto riziko možno označiť ako riziko súvisiace s vyrovnaním platieb, prerušením obchodných činností, právnym a administratívnym rizikom.
  • Keďže operačné riziko predstavuje riziko spojené s prerušením činnosti alebo problémom, mohlo by to spôsobiť trhové alebo úverové riziko. Preto má operačné riziko určitý druh prepojenia s úverovými alebo trhovými rizikami.

Ako banky riadia toto riziko?

  • Pri meraní operačného rizika bánk neexistuje jednotný prístup. Doteraz sa používajú jednoduché a experimentálne metódy, ale zahraničné banky zaviedli určité pokročilé techniky na riadenie operačného rizika.
  • Na meranie operačného rizika je potrebné odhadnúť pravdepodobnosť prevádzkovej straty a tiež potenciálnu veľkosť straty.
  • Banky môžu na meranie úrovne operačného rizika využívať analytické a úsudkové techniky.
  • Rizikovými operáciami môžu byť: audítorské ratingy, údaje o kvalite, historické skúsenosti so stratami, údaje o obrate alebo objeme atď. Niektoré medzinárodné banky vyvinuli ratingovú maticu, ktorá je podobná ratingu dlhopisov.
  • Operačné riziko by sa malo pravidelne hodnotiť a prehodnocovať.
  • Na kvantifikáciu operačného rizika indické banky nevyvinuli žiadne vedecké metódy a používajú jednoduchý referenčný systém, ktorý meria obchodnú činnosť.

Odporúčané články

Tu je niekoľko článkov, ktoré vám pomôžu získať viac podrobností o riadení rizika v bankách, stačí prejsť na odkaz.

  1. Životný štýl investičných bankárov (užitočné)
  2. Prečo by som mal ísť na PRM (Professional Risk Manager)?
  3. 10 najdôležitejších najdôležitejších funkcií marketingového manažmentu

Riadenie rizík v bankách Infographic

Naučte sa šťavu z tohto článku za jednu minútu, Riadenie rizika v bankách

Kategórie:

Rozvoj podnikania