Finančné vzdelávanie - najlepšia investícia
Populárne vnímanie je, že znalosť finančných konceptov je nevyhnutná iba pre tých, ktorí sa buď zaoberajú obchodnými činnosťami, alebo sa zaoberajú financiami ako povolanie.
Koneckonců, koľko vedomostí skutočne potrebujete, aby ste mohli robiť bežné finančné rozhodnutia alebo dokonca naplánovať svoj dôchodok, vzhľadom na množstvo nástrojov, ktoré máte k dispozícii na pomoc so všetkými náročnými výpočtami? Na vrchole toho všetkého môžete vždy vyhľadať odbornú finančnú radu od investičného poradcu alebo finančného experta za pomerne primeranú sumu peňazí. To by sa malo postarať o to. Alebo to?
Pravda môže byť občas nepríjemná a to isté platí aj pre väčšinu našich finančných rozhodnutí. Ako často počúvame o vzostupoch a poklesoch akciového trhu, o zvyšujúcich sa a klesajúcich úrokových mierach, o zmenách v hospodárskych politikách, ktoré zaviedol štát, a dokonca o snahe diskutovať o tom so spolupracovníkmi alebo priateľmi?
Nemusí to však nevyhnutne znamenať, že skutočne rozumieme tomu, o čom hovoríme. V skutočnosti len veľmi málo z nás dokáže presne oceniť, ako by ktorýkoľvek z týchto udalostí mohol ovplyvniť našu finančnú pohodu. Potom vyvstáva logická otázka, prečo sa nepokúšame získať dostatok poznatkov o financiách?
Čo nám bráni v získaní finančného vzdelávania?
Drvivá sila masmédií
Jedným z najdôležitejších dôvodov je obrovská sila masmédií. Nie je žiadnym tajomstvom, že masmédiá zohrávajú významnú úlohu pri formovaní nášho názoru na veľa vecí, a financie nie sú výnimkou. Neustále sme bombardovaní toľkými informáciami o finančných produktoch v médiách, ktoré podľa všetkého vieme o týchto veciach veľa.
Napriek tomu, že sme si boli plne vedomí toho, že väčšina informácií uvádzaných v médiách je určená na propagáciu určitých finančných produktov a značiek, začíname ich brať na nominálnu hodnotu a zdanlivo ich akceptujeme ako pravdivé na podvedomej úrovni. Toto je sila reklamných kampaní.
Prekážka v Guise of Help
Berenie vecí za nominálnu hodnotu môže mať niekoľko vážnych nevýhod. Hovoríme tu o pomoci, ktorá zvyčajne prichádza vo forme opodstatnenej rady od informovaného známeho, či už je to priateľ, kolega alebo nejaký príbuzný.
To však neznamená, že prestaneme dôverovať tým, ktorých poznáme dosť dobre, ale jednoduchý dôvod, ktorý prinesie pridanú hodnotu tejto rade, je predpoklad, že niekoho, kto nás pozná, nemusia byť motivovaní obchodnými záujmami, na rozdiel od profesionálneho poradcu, ktorého rada by mohla ovplyvnené týmito faktormi.
Čo si však neuvedomujeme, je to, že napriek najlepším zámerom nášho poradcu si nemôžeme byť istí úrovňou vedomostí a nevieme, či sa toto odporúčanie hodí k našim individuálnym potrebám alebo nie.
Odporúčané kurzy
- Školenie o firemných financiách
- Školenie o oceňovaní vlastného imania
- Kurzy derivátových trhov
- Online certifikačný kurz v IFRS
Je nejaká rada dosť?
Ak by sme tento argument urobili o krok ďalej, nebolo by príliš pritiahnuté tvrdiť, že ani profesionálni investiční poradcovia vám nemusia byť schopní pomôcť urobiť najlepšie možné investičné rozhodnutia. Dôvod je jednoduchý, že takmer každý vrátane profesionálnych poradcov by bol motivovaný vlastnou motiváciou a porozumením toho, čo by ste mohli potrebovať, ale nemusí to byť pre vás to pravé. Znie to mätúce?
Aké je riešenie?
Faktom je, že žijeme v čoraz zložitejšom svete, v ktorom technológia napreduje bezprecedentným tempom, a spolu s ňou sme svedkami zásadných zmien takmer vo všetkých oblastiach života, či už ide o medicínu, vzdelávanie alebo financie. Ešte pred pár desaťročiami boli veci vo svete financií oveľa jednoduchšie s relatívne malým počtom investícií a vyššou istotou zamestnania.
Dnes sme zaplavení takým množstvom možností, z ktorých si môžeme vyberať, zatiaľ čo investujeme, takže nás takmer bezradní. Dokonca aj tí najlepší z finančných poradcov by vám boli schopní poskytnúť nie len hmlistú predstavu o tom, ako presne konkrétna forma investície funguje a aké faktory môžu ovplyvniť výsledok.
Toto všetko je spôsobené našou vlastnou neznalosťou základných finančných pravidiel. Potrebujeme ešte niečo povedať o potrebe finančného vzdelávania? Iba finančné vzdelávanie nám môže pomôcť pri rozhodovaní ako finančne gramotný jednotlivec.
Čo máme na mysli pod pojmom finančné vzdelávanie?
Finančné vzdelávanie nie je nič iné ako schopnosť robiť informované finančné rozhodnutia prostredníctvom získania pochopenia základných finančných konceptov. Ak chcete začať tým, že keď si otvoríte bankový účet, mali by ste vedieť, ako to v skutočnosti funguje, keď si vyberiete finančný nástroj pre investíciu, mali by ste byť schopní zistiť, ako na to, a efektívne riadiť daný prvok rizika.
Ako držiteľ kreditnej karty by ste mali vedieť, ako to funguje, a vyhnúť sa skutočnému dlhu. Stručne povedané, finančné vzdelávanie je o porozumení finančných produktov vrátane, ale nielen, dlhových nástrojov a know-how, ako minimalizovať vaše riziká prostredníctvom štruktúrovanej investičnej stratégie.
Môže to znieť ako potrebné iba pre trhových investorov, ale v skutočnosti to tak nie je. Finančné vzdelávanie je ešte dôležitejšie pre tých, ktorí riadia rodinné financie, čo môže veľmi pomôcť pri vyrovnávaní rodinného rozpočtu, financovaní vzdelávania detí, kúpe domu a výbere vhodného dôchodkového plánu pre budúce zabezpečenie.
Zistenia OECD o finančnom vzdelávaní
V medzinárodnej štúdii OECD (Organizácia pre hospodársku spoluprácu a rozvoj) o finančnom vzdelávaní sa zistilo, že úroveň finančného vzdelávania bola vo väčšine krajín, vrátane rozvinutých aj rozvinutých ekonomík, pomerne nízka.
Štúdia s názvom „Zlepšenie finančného vzdelávania“ vydala vládam niekoľko odporúčaní na zlepšenie informovanosti o základných finančných koncepciách priemerných investorov.
Osobitne sa to objasnilo v súbore odporúčaní na podporu finančného vzdelávania od najútlejšieho veku. Ďalším dôležitým bodom, ktorý sa objavuje, je šírenie „nestranného, spravodlivého a koordinovaného finančného vzdelávania“ a „ako sa jasne odlišuje od komerčného poradenstva“.
Rozsah finančného nevzdelania
V štúdii sa zistilo, že veľká časť miestnych obyvateľov v rozvinutých ekonomikách nebola dostatočne oboznámená so základnými finančnými koncepciami, čo viedlo k zvyšujúcemu sa počtu prípadov, keď vysoká úroveň dlhu vyústila do bankrotu a zabavovania. Súkromné insolventnosti narastajú, keď je úver ľahko dostupný, ale spotrebitelia majú len obmedzené alebo žiadne znalosti o správe dlhu.
Môže sa zdať, že finančné vzdelávanie úzko súvisí so vzdelaním a úrovňou príjmov vo všeobecnosti, ale naopak sa zistilo, že medzi vysoko vzdelanými spotrebiteľmi s vyššou úrovňou príjmu a menej vzdelanými nízko spotrebiteľov s dôrazom na potrebu finančného vzdelávania pre všetkých.
Jedným z naj znepokojivejších zistení OECD bola skutočnosť, že veľké množstvo spotrebiteľov nadhodnotilo svoju úroveň finančného povedomia v porovnaní s tým, čo skutočne vedeli, a to na základe jednoduchých testov, ktoré sa pre tento účel vykonali.
Je to jednoduchý psychologický fakt, že ak sa cítite dostatočne istí svojimi znalosťami a schopnosťami v určitej oblasti, možno nebudete cítiť potrebu zoznámiť sa so základmi.
To mnohým ľuďom bráni naučiť sa základy, či už ide o varenie alebo o investovanie vašich peňazí. Dúfajme, že s kuchárskym omylom môžete žiť ľahko za čas, ale finančné násilie nemusí mať za následok veľmi zaujímavú pamäť.
Čo musíte urobiť?
Ak chcete získať skutočnú finančnú nezávislosť, musíte posúdiť svoju vlastnú úroveň znalostí vo financiách bez toho, aby ste preceňovali. Vypracujte hrubý plán finančného vzdelávania, počnúc samotnými základmi a pokračujte v testovaní svojich vedomostí pomocou ľubovoľného počtu online testov, ktoré vám pomôžu pri objektívnom hodnotení.
Zapojenie sa do online alebo kontaktných učebných vzdelávacích programov vo finančnom vzdelávaní vám tiež môže pomôcť získať oprávnenú dôveru pri výbere plánu sporenia alebo finančného vzdelávania plánujúceho váš dôchodok.
Prístup k finančným záležitostiam
Tu je niekoľko rád, ktoré vám môžu pomôcť zmeniť prístup k finančným záležitostiam;
Žiadne finančné rozhodnutia nie sú jednoduché
Pri skúmaní finančných konceptov si uvedomíte, že žiadne finančné rozhodnutia nie sú jednoduché; jednoducho sme týmto spôsobom uverení skúsenými finančnými poradcami a agentmi s oprávnenými záujmami.
Rovnako jednoduché rozhodnutie, ako získať kreditnú kartu, môže mať značný vplyv na vašu finančnú budúcnosť a môže viesť k vytvoreniu dlhu, ak sa použije neinformovaným spôsobom. Niečo také bežné, ako získanie vozidla alebo úver na bývanie, môže mať nepriaznivý vplyv na vaše financie, ak nemáte realizovateľný plán splácania.
Prečítajte si Fine Print
Áno, máme na mysli to doslova! Ako často ste podpísali finančné zmluvy a dokumenty s ničím iným než len obyčajným dojmom? Prekvapivá odpoveď je častejšie ako nie.
Aj keď možno nesúhlasíte, pretože ste si mohli najskôr prečítať tento dokument, ale čo ten drobný výtlačok, v ktorom sú podrobne uvedené podmienky zmluvy? Ak ste to prešli, dobre, blahoželáme vám, ale pravdepodobne ste to neurobili.
Kým obchodní agenti, ktorí predávajú produkt, sa môžu ponáhľať, aby dostali dokument podpísaný, musíte urobiť poznámku, pravdepodobne k ich nelibosti, že najskôr musíte starostlivo preštudovať drobné písmo.
Aj keď ste si možno síce podpísali ľubovoľný počet e-mailových účtov a zároveň ste sa oboznámili so zmluvnými podmienkami, žiadna rozumná osoba by vám neodporučila, aby ste tak urobili v prípade finančnej zmluvy, ktorá môže zohrávať rozhodujúcu úlohu pri zabezpečovaní budúcej bezpečnosti vašej rodiny.
V skutočnosti bolo jedno z odporúčaní OECD konkrétne o „malej tlači a dokumentácii o zneužívaní“ prakticky vo všetkých druhoch finančnej zmluvy „s potenciálne významnými finančnými dôsledkami“ a potrebe oboznámiť spotrebiteľa s jej obsahom.,
Aj keď odporúčania OECD nie sú pre vlády a inštitúcie nezáväzné, najlepšie by bolo, keby ste vzali podnet a vynaložili úsilie vo vlastnom mene, aby ste pred podpisom dokumentu spoznali všetko, čo je potrebné vedieť.
Zistite rozdiel medzi investovaním a hazardnými hrami
Možno si myslíte, že na akciovom trhu je dosť nespoľahlivé miesto, kam môžete umiestniť svoje úspory, a z väčšej časti by ste mali pravdu. A čo tie dôveryhodné plány poistenia, sporenia alebo dôchodku, ktoré ponúkajú oveľa vyššiu úroveň finančného zabezpečenia, aj keď za cenu vyššieho rastu? Faktom je, že v súčasnosti je k dispozícii stále viac akciových opcií na poistné, sporiace a dôchodkové plány, čo značne sťažilo výber produktu.
Finanční agenti využívajú túto situáciu vo svoj prospech a zameriavajú sa na prísľub vyšších výnosov z produktu a ak je spotrebiteľ príliš obozretný, dostane sa mu skôr zlá investičná možnosť so zdanlivo „bezpečnými“ výnosmi.
Jednoduchá skutočnosť je, že väčšina z týchto investičných rozhodnutí nie je dobrá ani zlá, ale výsledok závisí výlučne od toho, ako ich spravujete. Akákoľvek investícia, ktorú urobíte bez jej pochopenia, je potenciálne zlá investícia a je podobná hazardu.
Je to znalosť, ktorá oddeľuje investície od hazardných hier, pretože tam, kde hráč dúfa, že sa stane veľkým, investor vie, ako dosiahnuť primeraný finančný cieľ. Teraz si môžete vybrať, či sa stanete investorom alebo hráčom, v závislosti od toho, ako robíte finančné rozhodnutia.
Ak produkt ponúka oveľa väčšie výnosy, ako je obvyklé, bez jasného vysvetlenia, ako by to urobil, pravdepodobne ste na ceste. Je lepšie držať sa ďalej a nevkladať peniaze do ničoho, čomu nerozumiete.
Začať finančné vzdelávanie čo najskôr
Najlepšia vec, ktorú by ste mohli urobiť pre to, aby ste sa jasne vyjadrili o finančných záležitostiach a potenciálne zlepšili návratnosť svojich investícií, je začať sa vzdelávať o základoch financií. Najprv sa zoznámite so základnými pojmami a ich definíciami a na rozdiel od toho, čo by ste mohli očakávať, nájdete tu veľa nových informácií.
Diskusia o záležitostiach týkajúcich sa peňazí s členmi rodiny a priateľmi by mohla byť skvelým spôsobom, ako udržať seba a ostatných v okolí, aby vás zaujímali. Ale opatrné upozornenie, nenechajte sa uniesť falošným pocitom informovanosti, keď začnete získavať nové chápanie financií.
Ak sa tomu chcete vyhnúť, prihláste sa na jeden z mnohých dostupných kurzov finančného vzdelávania. Najdôležitejšie je, naučiť sa stať sa finančne uvedomelým jedincom, a ak je to možné, darovať svojmu dieťaťu finančné vzdelanie, cítiť sa bezpečne v vedomí, že mu môže pomôcť získať celoživotné finančné zabezpečenie.
Záver - Finančné vzdelávanie
Väčšina ľudí má tendenciu podceňovať význam finančného vzdelávania myslením, že je to všetko o manipulácii s peniazmi. Aj keď je zjavné, že objavovanie hodnoty peňazí a učenie sa umenia ich efektívneho riadenia je samo osebe odmenou, skutočnou odmenou finančného vzdelávania je pokoj, ktorý ponúka. Bohatstvo, ktoré vám nikto nemôže vziať.
Odporúčané články
Tu je niekoľko článkov, ktoré vám pomôžu získať viac podrobností o finančnom vzdelávaní, stačí prejsť na odkaz.
- 13 mocných zlatých pravidiel pre e-mailovú etiketu
- Dôležité informácie o osobných financiách definícia príklad | Tipy
- Ako sa stať finančným poradcom? (Definícia, úloha, hľadanie)
- 10 krokov na to, aby sa finančne inteligentná kariéra pohla
- Investície vs úspory: Aké sú rozdiely
- Medzinárodné investície