Vzorec pomeru dlhu k príjmu (obsah)
- Vzorec pomeru dlhu k príjmu
- Kalkulačka pomeru dlhu k príjmu
- Pomer dlhu k príjmu v Exceli (so šablónou Excelu)
Vzorec pomeru dlhu k príjmu
Pomer dlhu k príjmu je miera odhadu kapacity jednotlivca pri splácaní dlhu porovnaním jeho opakujúceho sa mesačného dlhu s hrubým mesačným príjmom.
Príklady vzorca pomer dlhu k príjmu
Vzorec pomer dlhu k príjmu - príklad č. 1
Túto šablónu pomeru dlhu k príjmu si môžete stiahnuť tu - šablónu pomeru dlhu k príjmu Ukážme príklad osobe Jim, ktorej hrubý mesačný príjem je 10 000 $. Jim má hypotéku na bývanie 3 000 dolárov mesačne. Jim tiež vzal pôžičku na auto, ktorá má mesačnú platbu 1000 dolárov. Má tiež ďalšie menšie platby dlhov, ktoré dosahujú 500 dolárov mesačne.Z tohto dôvodu
- Celkový opakujúci sa mesačný dlh za Jim = 4500 dolárov
- Hrubý mesačný príjem = 10 000 USD
Pri použití vzorca vzorca pomer dlhu k príjmu dostaneme -
- Pomer dlhu k príjmu = celkový opakujúci sa mesačný dlh za Jim / hrubý mesačný príjem
- Pomer dlhu k príjmu = 4500 $ / 10000 $
- Pomer dlhu k príjmu = 0, 45 alebo 45%
Vzorec pomer dlhu k príjmu - príklad č. 2
Pomer dlhu k príjmom sa všeobecne používa na veriteľa, aby určil, či dlžník bude schopný splácať úver. Predpokladá sa, že najvyšší pomer dlhu k príjmu je 43%, po uplynutí ktorého má dlžník klesajúcu schopnosť vrátiť úver.
Ak má John hrubý mesačný príjem 20000 dolárov, zatiaľ čo Alan má hrubý mesačný príjem 15 000 dolárov. John má opakujúci sa mesačný dlh 10 000 dolárov, zatiaľ čo Alan má opakujúci sa mesačný dlh 5 000 dolárov.
Z tohto dôvodu
Pomer dlhu k príjmu Johna sa vypočíta ako:
- Pomer dlhu k príjmu Johna = opakujúci sa mesačný dlh / hrubý mesačný príjem
- Pomer dlhu k príjmu John = 10000 $ / 20000 $
- Miera zadlženosti John = 0, 5 alebo 50%
Pomer dlhu k príjmu Alanu sa vypočíta ako:
- Pomer dlhu k príjmu Alan = opakujúci sa mesačný dlh / hrubý mesačný príjem
- Pomer dlhu k príjmu Alan = 5 000 $ / 15 000 $
- Pomer dlhu k príjmu Alan = 0, 33 alebo 33%
Preto budú veritelia viac naklonení požičiavať peniaze Alanovi, pretože pomer dlhu k príjmu je nižší.
Vzorec pomeru dlhu k príjmu - príklad č. 3
Existujú dva typy pomeru dlhu k príjmom, ktoré sú pomerom zadlženosti a dlhu front-end a pomerom zadĺženia a dlhu back-end. Pomer dlhu front-end k príjmu vo všeobecnosti označuje percento príjmu, ktorý smeruje k nákladom na bývanie, či už ide o nájomné alebo platbu na hypotéku, ktorá obsahuje istinu aj úrok. Pomer zadlženosti k príjmu zahŕňa všetky ostatné opakujúce sa platby dlhov, ako sú pôžičky na autá, platby kreditnými kartami, pôžičky na vzdelávanie atď.
Veritelia používajú pomer dlhu k príjmu vo výške 28/36, aby určili, či by mal byť dlžník požičaný alebo nie. 28/36 norma naznačuje, že 28% hrubého príjmu sa môže účtovať na náklady na bývanie, zatiaľ čo 36% sa môže použiť na úhradu všetkých ostatných foriem opakujúcich sa splátok dlhov.
Napríklad,
- Ak je hrubý mesačný príjem = 10 000 dolárov.
- Suma povolená na výdavky na bývanie = 0, 28 * 10000
- Suma povolená na výdavky na bývanie = 2800 dolárov
- Suma povolená na výdavky na bývanie a opakujúci sa dlh = 0, 36 * 10000
- Suma povolená na výdavky na bývanie a opakujúci sa dlh = 3600 dolárov
Preto je povolená suma na výdavky na bývanie 2800 dolárov a suma povolená na výdavky na bývanie a opakujúci sa dlh je 3600 dolárov
Vysvetlenie vzorca pomer dlhu k príjmu
Pomer dlhu k výnosu používajú veritelia na určenie, či ďalšiu pôžičku možno vydať dlžníkovi a či dlžník má schopnosť vrátiť splátky úveru. Všeobecne sa uprednostňuje, aby dlžník mal nízky pomer dlhu k príjmu. Všeobecne je výhodný pomer 28%, zatiaľ čo 43% je najvyšší, aký by mohol byť pomer dlhu k príjmu. Pomer dlhu k príjmu vyšší ako 43% naznačuje, že dlžník nemusí byť schopný vrátiť prijatú pôžičku.
Ako je z tohto vzorca zrejmé, existujú dva spôsoby, ako znížiť pomer dlhu k príjmu. Jeden môže buď znížiť svoje opakujúce sa mesačné dlhy, alebo zvýšiť ich hrubý mesačný príjem. Zníženie opakujúcich sa splátok dlhov možno dosiahnuť predčasným splatením niektorých pôžičiek.
Význam a použitie vzorca pomer dlhu k príjmu
Ako je uvedené vyššie, veritelia používajú pomer dlhu k príjmu na určenie, či by sa dlžníkom mali vydávať nové pôžičky alebo nie. Existujú dva typy pomeru dlhu k príjmom, ktoré sú pomerom zadlženosti a dlhu front-end a pomerom zadĺženia a dlhu back-end. Pomer dlhu front-end k príjmu vo všeobecnosti označuje percento príjmu, ktorý smeruje k nákladom na bývanie, či už ide o nájomné alebo platbu na hypotéku, ktorá obsahuje istinu aj úrok. Pomer zadlženosti k príjmu zahŕňa všetky ostatné opakujúce sa platby dlhov, ako sú pôžičky na autá, platby kreditnými kartami, pôžičky na vzdelávanie atď.
Veritelia zvyčajne používajú údaje ako 28/36 na určenie výšky výdavkov, ktoré si môže dlžník dovoliť, aby mohol čerpať pôžičky.
Čitateľ 28 naznačuje, že pomer zadlženosti k príjmom by mal byť 28% celkového hrubého mesačného príjmu, zatiaľ čo menovateľ 36 naznačuje, že pomer zadlženia k príjmom by mal byť 36% celkového hrubého mesačného príjmu.
Kalkulačka pomeru dlhu k príjmu
Môžete použiť nasledujúcu kalkulačku pomeru dlhu k príjmu
| Opakujúci sa mesačný dlh | |
| Hrubý mesačný príjem | |
| Vzorec pomeru dlhu k príjmu | |
| Vzorec pomeru dlhu k príjmu | = |
|
|
Pomer dlhu k príjmu v Exceli (so šablónou Excelu)
Tu urobíme príklad vzorca pomer dlhu k príjmu v Exceli. Je to veľmi jednoduché a jednoduché. Musíte zadať dva vstupy, tj opakujúci sa mesačný dlh a hrubý mesačný príjem
Vzorec Pomer dlhu k príjmu môžete ľahko vypočítať v poskytnutej šablóne.
záver
Pomer dlhu k príjmu je jedným z dôležitých kritérií spolu s kreditným skóre, ktoré veritelia používajú na určenie toho, či sa dlžníkom môže poskytnúť ďalší dlh. Historický limit 28/36 sa predĺžil, pretože v súčasnosti sú ceny nehnuteľností na bývanie v súčasnosti na celom svete vyššie, a to aj napriek tomu, že dlžníci majú pomer DTI až 50%, pôžičky sa poskytujú, aj keď možno s vyššou úrokovou sadzbou ako ostatné.
Odporúčané články
Toto bol sprievodca vzorcom pomer dlhu k príjmu, tu diskutujeme o jeho použití spolu s praktickými príkladmi. Poskytujeme vám tiež kalkulačku pomeru dlhu k príjmu spolu so šablónou programu Excel na stiahnutie.
- Vzorec cena k účtovnej hodnote
- DuPont vzorec Kalkulačka DuPont ROE
- Vzorec návratnosti aktív (ROA)
- vzorec čistého pracovného kapitálu
- Sprievodca vzorcom hrubého príjmu